- 孫にプレゼントを買ってあげたい
- 葬儀があり香典を包まないといけない
- 夫婦で旅行に行きたい
このように、人によって急な出費が必要になる場面は、さまざまあると思います。
急な出費が必要になったときに、高齢者でも安心して利用できるカードローンはあるのか知りたい。
他にも、カードローン会社や銀行は複数あるけど、どこがいいのかわからないといった人も多いのではないでしょうか。
低所得者、高齢者でも利用できるカードローンを、注意点も踏まえて紹介していきます。
この記事でわかること
- 低所得者、高齢者でもカードローンが利用できる理由は、保証人が不要なため、家族に心配をかけなくてすむ
- 69歳から80歳までの、高齢者向けカードローン会社、銀行の特徴を紹介
- 今すぐ利用する予定がなくても、もしものときに備えてカードローンの契約だけ済ませられる
- カードローンの審査が通らない場合は、国の支援や自宅を担保にして借り入れする方法もある
- 高齢者が、借り入れするときは違法な消費者金融に注意
低所得者、高齢者に利用できるカードローンがある
高齢者の借り入れは周囲に心配される人も少なくありません。
子どもに心配をかけたくない、家族に迷惑をかけたくないと思っている人も多いのではないでしょうか。
カードローンは保証人が不要で借りられるため、家族や親戚に心配をかけることもありません。
しかし、家に届いた郵送物や、発行したカードを家族に発見されてしまう可能性もあります。
カードローンでは、スマホの利用で郵送物やカードを発行せずに借り入れができます。
サービスによっては、69歳から80歳まで利用ができるサービスもあるため、突然出費が必要となった際にカードローンを持っていると安心です。
69歳以下が借り入れできるカードローン
借り入れができる年齢を、69歳以下に設定しているカードローン会社は、最も多くあります。
以下では、年齢制限が69歳以下のカードローンの中から厳選した6社を紹介します。
プロミスは初回借入日から無利息期間が適用される
カードローンを利用する予定はないが、もしもの備えとして申し込みや、審査を前もって済ませておきたいと思っている人はプロミスがおすすめです。
他社は、契約日翌日から無利息期間が適用のところ、プロミスは契約後、初回借入日から無利息期間が適用されます。
| 最大限度額 | 金利 | 即日融資 | 年齢制限 | 無利息期間 | web完結 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| プロミス | 500万円まで | 4.5%～17.8% | 最短30分融資 | 18歳以上69歳以下 | 30日間 | ◯ |
アイフルは家族や職場にバレにくい
アイフルは、WEBからのお申込みが可能ですが、さらに周囲にバレないような対応をしてもらえます。
督促状以外の郵送物が届かないように設定できますが、返済が遅れてしまうと督促状が届いてしまうため、遅れないように気を付けなければなりません。
契約時の在籍確認で会社名は名乗らず、個人名での電話確認となります。
コールセンターに事前に相談すると、電話をかけてほしい時間帯や男性(女性)の担当者から電話をかけてほしいなど、要望を伝えられます。
| 最大限度額 | 金利 | 即日融資 | 年齢制限 | 無利息期間 | web完結 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| アイフル | 800万円まで | 3.0%～18.0% | 最短25分融資 | 20歳以上69歳以下 | 30日間 | ◯ |
SMBCモビットはWeb完結、さらに電話連絡なし
SMBCモビットは、Web完結申込みができるカードローンです。
他にも、電話での在籍確認や郵送物がないため、借り入れしたことが周囲にばれないメリットがあります。
全国の提携ATMは120,000台あるため、いつでもどこでも借り入れ、返済が可能です。
| 最大限度額 | 金利 | 即日融資 | 年齢制限 | 無利息期間 | web完結 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| SNBCモビット | 800万円まで | 3.0%～18.0% | 最短30分融資 | 20歳以上69歳以下 | 無し | ◯ |
三井住友カードは、Vポイントキャンペーンがある
三井住友カードカードローンは、新規入会会員向けに最大2ヶ月間利息0円、さらに1,500円相当のVポイントが付与されるキャンペーンを実施中です。
最大限度額は900万円はカードローン会社で最高額となります。
キャンペーンが適用される入会期間は2022年7月1日〜2022年12月31日までとなります。
| 最大限度額 | 金利 | 即日融資 | 年齢制限 | 無利息期間 | web完結 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 三井住友カード | 900万円まで | 1.5%～15.0% | 即時発行で申込の場合最短5分融資 | 20歳以上69歳以下 | 最大2ヶ月 | ◯ |
三井住友銀行カードローンは口座を持っていなくても利用できる
三井住友銀行カードローンは、ローン専用カードが発行可能なため、三井住友銀行の口座を持っていなくても利用できます。
返済額は借入額10万円以下の場合、毎月2,000円〜となるため、良心的といえます。
もちろん、毎月返済ではなくまとめての返済も可能です。
| 最大限度額 | 金利 | 即日融資 | 年齢制限 | 無利息期間 | web完結 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 三井住友銀行カードローン | 800万円まで | 1.5%～14.5% | 最短翌営業日融資 | 20歳以上69歳以下 | 無し | ◯ |
70歳以下が借り入れできるカードローン
70歳以下が借り入れできるローン会社として、レイクALSAも該当します。
レイクALSAは、カードローン会社の中で無利息期間が最長となります。
レイクALSA(レイクアルサ)は最大180日間利息0円
レイクALSAは借入額のうち、5万円まで180日間利息0円であり、無利息期間が最長となっています。
他に、Webからお申し込み限定で、借入額が全額60日間利息0円のコースもあり、Web申し込みの場合は180日間と60日間どちらか一方のみ選択が可能です。
| 最大限度額 | 金利 | 即日融資 | 年齢制限 | 無利息期間 | web完結 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| レイクALSA | 500万円まで | 4.5%～18.0% | 最短25分融資 | 20歳以上70歳以下 | 最大180日間 | ◯ |
72歳以下が借り入れできるカードローン
テレビCMでも多く紹介されているアコムは、72歳以下の人が借り入れできます。
アコムは、1つのカードで借り入れとショッピングが同時にできるので、活用しやすいカードといえます。
アコムは、クレジットカードも即日発行できる
アコムは、年会費無料のクレジットカード機能がついたカードを発行できます。
借り入れができるカードで、普段のショッピングもできて便利です。
カードが届いて、家族にバレてしまうのが心配な人は、スマホだけで申込み手続きが完結するため、希望によりカードが郵送されることはありません。
| 最大限度額 | 金利 | 即日融資 | 年齢制限 | 無利息期間 | web完結 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| アコム | 800万円まで | 3.0%～18.0% | 最短30分融資 | 18歳以上73歳以下 | 30日間 | ◯ |
80歳以下が借り入れできるカードローン
消費者金融では最高年齢の、80歳まで借りられるカードローンです。
それぞれ特徴がある、2社を紹介します。
いずれも、年金収入のみの申し込みが可能です。
ベルーナノーティスは何度でも利息0円
ベルーナノーティスは、通販でなじみのあるベルーナグループの消費者金融です。
80歳以下の人が借り入れできます。
初めてのお借入れと、完済後の再度のお借入れが何度でも14日間利息0円なため、繰り返し借り入れをする人におすすめです。
年金収入のみの申し込みも可能です。
| 最大限度額 | 金利 | 即日融資 | 年齢制限 | 無利息期間 | web完結 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| ベルーナノーティス | 300万円まで | 4.5%～18.0% | 最短24時間以内融資 | 18歳以上80歳以下 | 何度でも14日間 | ◯ |
セゾンファンデックスは2ヶ月に1回の返済ができる
セゾンファンデックスは、20歳〜80歳まで利用できますが、フリーローンの2ヶ月に1回の返済を利用したい場合、年齢制限は60歳〜80歳までとなります。
年金収入のみの申し込みも可能です。
| 最大限度額 | 金利 | 即日融資 | 年齢制限 | 無利息期間 | web完結 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| セゾンファンデックス | 500万円まで | 6.5%～17.8% | 最短即日融資 | 20歳以上80歳以下 | 無し | ◯ |
| セゾンファンデックス (フリーローン) | 300万円まで | 8.8%～17.4% | 最短即日融資 | 60歳以上80歳以下 | 無し | ◯ |
カードローンは契約だけして利用しなくてもよい
急な出費が決まってから申し込みする場合、審査に落ちて、すぐに借り入れできない可能性も考えられます。
できれば前もって、カードローンを契約しておきたい人は多いのではないでしょうか。
カードローンは、契約だけして利用しなくても問題ありません。
契約を先に済ませることで、いつでも借入限度額まで利用できます。
年会費や、手数料を取られることもありません。
ただし、メリットだけでなくデメリットもあるため、それぞれ事前に確認しましょう。
カードローンは契約だけして利用しなくてもよいメリット
メリットは、いつでも借入限度額まで利用できる点です。
最近では、24時間コンビニATMで借り入れが可能なため、いつでもどこでも必要になったときに借りられます。
カードローンは借り入れをしなければ、年会費や手数料がかかることはありません。
利用しなければ、費用は一切かからない点もメリットといえます。
カードローンは契約だけして利用しなくてもよいデメリット
デメリットは、他のローンを組む場合、審査で不利になる可能性があります。
カードローンを契約だけして利用しなくても、日本信用情報機構(JICC)に履歴が残ります。
カードローンに限らず、クレジットカードや車のローン等の審査は信用情報を確認するため、審査が不利になる可能性があるといえます。
カードを発行した場合は、カードの盗難の可能性も0ではありません。
予め作っておきたいのおすすめカードローン
いざという場合に、念のために予め作っておきたいおすすめカードローンは、記事の前半で紹介したプロミスとレイクALSAです。
プロミスは、初回借入日から無利息期間が開始されます。
レイクALSAは、契約日の翌日からにはなりますが、最大180日無利息期間があります。
すぐに利用する予定がない人も契約だけしておくことは、いざという場合にすぐに借り入れができるので、予め作っておくと安心に繋がるでしょう。
地方銀行カードローンは金利が低い特徴がある
地方銀行カードローンの特徴は、以下のとおりです。
- 少ない金利負担で借り入れが可能
- 申し込みしたい銀行の口座開設がカードローンの利用条件となることが多い
- 申し込みしたい銀行に口座があり、長く取引しているほど審査で有利
- 即日融資はできない
- 地域密着型なため、地方銀行の営業エリア外の人は利用できない場合がある
- 全国対応の地方銀行カードローンもある
金利が低く、審査が比較的通りやすいことが魅力的な地方銀行カードローン。
地域に特化しているため、普段利用している地方銀行があれば、審査で有利になる可能性があります。
近くに地方銀行がない人や、口座開設していない人は全国対応している地方銀行もあり、Web申し込みができます。
横浜銀行カードローンは口座がなくても申し込みできる
横浜銀行カードローンは、神奈川県または東京都に居住、勤務されている人が利用できます。
69歳以下の人が対象で、口座がなくても申し込みが可能です。
| 最大限度額 | 金利 | 口座所持 | 年齢制限 | 地域限定 | web完結 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 横浜銀行 | 1000万円まで | 1.5%～14.6% | 不要 | 20歳以上～69歳以下 | 有り | ◯ |
足利銀行カードローンはWebで完結
足利銀行カードローンが利用できる都道府県は、以下に居住している人です。
- 栃木県
- 群馬県
- 茨城県
- 埼玉県
- 福島県
74歳以下の人が対象で、Webによる申し込みですべて完結するため、来店は不要です。
ただし、口座を持っていない人は来店して口座開設する必要があります。
| 最大限度額 | 金利 | 口座所持 | 年齢制限 | 地域限定 | web完結 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 足利銀行 | 800万円まで | 1.5%～14.8% | 必須 | 20歳以上～75歳以下 | 有り | ◯ |
群馬銀行カードローンは2種類ある
群馬銀行カードローンには、ナイスサポートカードと、ぐんぎんカードローンすまいるパートナーの2種類のカードローンがあり、いずれも居住地や勤務地に関係なく利用できます。
ただし、ぐんぎんカードローンすまいるパートナーは群馬銀行の口座を開設していないと利用できないため、口座を持っていない人は、来店して口座開設する必要があります。
ナイスサポートカードと、ぐんぎんカードローンすまいるパートナーの違いは、以下のとおりです。
| 最大限度額 | 金利 | 口座所持 | 年齢制限 | 地域限定 | web完結 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 群馬銀行 (ナイスサポートカード) | 1000万円まで | 2.0%～14.5％ | 不要 | 20歳以上～75歳以下 | 無し | ◯ |
| 群馬銀行 (すまいるパートナー) | 200万円まで | 5.975％～9.975％ | 必須 | 20歳～59歳以下 | 無し | ◯ |
千葉銀行カードローンのちばぎんシニア応援ローンは年金収入のみでも借り入れできる
千葉銀行カードローンの商品の1つである、ちばぎんシニア応援ローンが利用できる都道府県は、以下に居住している人です。
- 千葉全域
- 東京全域
- 東京(一部地域を除く)
- 埼玉(一部地域を除く)
- 神奈川(一部地域を除く)
ちばぎんシニア応援ローンは、60歳〜79歳以下の人が利用が可能です。
年金収入のみの場合でも申し込みができますが、千葉銀行との預金取り引きが10年以上ある人が条件です。
ちばぎんシニア応援ローンは、窓口のみの申し込みとなります。
通常の千葉銀行ローンもあるため、条件や申し込み方法に合わせて選択すると良いでしょう。
| 最大限度額 | 金利 | 口座所持 | 年齢制限 | 地域限定 | web完結 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 千葉銀行 (シニア応援ローン) | 100万円まで | 7.80% | 必須 | 60歳以上〜79歳以下 | 有り | × |
| 千葉銀行 | 800万円まで | 1.4%～14.8％ | 不要 | 20歳以上～65歳以下 | 有り | ◯ |
栃木銀行カードローンは10万円単位で借り入れできる
栃木銀行カードローンは、居住地または勤務地が営業区域内の69歳以下の人が利用対象です。
借入金額は10万円単位で、最大800万円の借り入れが可能です。
口座を持っている人は、Webで契約が完結します。
| 最大限度額 | 金利 | 口座所持 | 年齢制限 | 地域限定 | web完結 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 栃木銀行 | 800万円まで | 1.9％～14.5％ | 必須 | 20歳以上～69歳以下 | 有り | ◯ |
福岡銀行カードローンは口座がなくても申し込みができる
福岡銀行カードローンは、九州、山口に居住および勤務地がある、69歳以下の人が利用対象です。
年金収入のみの場合でも、借り入れが可能です。
他にも、直接入金型の返済方法を選択することで、口座を持っていなくても借り入れができます。
| 最大限度額 | 金利 | 口座所持 | 年齢制限 | 地域限定 | web完結 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 福岡銀行 | 1000万円まで | 3.0%～14.5％ | 直接入金型のみ不要 | 20歳以上～69歳以下 | 有り | ◯ |
北海道銀行カードローンは全国どこでも申し込みができる
北海道カードローンはWeb完結、来店不要の申し込みができます。
さらに、全国のコンビニATMにて、手数料無料で借入、返済が可能なため、全国どこにいても利用が可能です。
74歳以下の人が、利用対象です。
| 最大限度額 | 金利 | 口座所持 | 年齢制限 | 地域限定 | web完結 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 北海道銀行 | 800万円まで | 1.9％～14.95％ | 不要 | 20歳以上～75歳以下 | 無し | ◯ |
年金収入のみで利用できるカードローンはごく一部
カードローンに申し込みするとき、年金以外の収入があることが条件となるカードローン会社や銀行が大半です。
その中でも、年金収入のみで借り入れが可能となるカードローン会社と銀行は以下が挙げられます。
- ベルーナノーティス
- セゾンファンデックス
- 千葉銀行カードローンシニア応援ローン
- 福岡銀行カードローン
ただし、年金収入のみで確実に借り入れができるわけではなく、融資を受けるのが難しい場合もあります。
国の支援や家を担保にして借り入れする方法もある
カードローンの借り入れが難しい人は、国の支援で自宅を担保に借り入れする方法もあります。
審査が通らないで困っている人は、以下の借り入れ方法を検討してみましょう。
生活福祉資金は国の制度
生活福祉資金とは、低所得者や高齢者、障がい者の生活を経済的に支えること等を目的とした貸付制度です。
貸付制度は、それぞれの世帯に必要な費用の貸付をします。
具体的には、就職に必要な知識の習得、大学への就学、介護サービスを受けるための資金です。
市区町村社会福祉協議会に相談し、申し込みが可能です。
貸付対象者は、以下のとおりです。
- 低所得者世帯で支援を受けることにより独立自立できると認められる世帯
- 障害者世帯で身体障がい者手帳、療育手帳、精神障がい者保健福祉手帳の交付を受けたものの属する世帯
- 高齢者世帯で65歳以上の日常生活上療養または介護を要する高齢者の属する世帯
連帯保証人は、必ずしも必要ではありませんが、連帯保証人を立てる場合は無利子、連帯保証人を立てない場合は年1.5％となります。
貸付資金の種類は、以下のとおりです。
- 総合支援資金
- 福祉資金
- 教育支援資金
- 不動産担保型生活資金
相談、審査の結果、必要な資金と貸付限度額が決まります。
リバースモーゲージ
金融機関が取り扱いをしているリバースモーゲージとは、自宅に住みながらその自宅を担保に、借り入れができる貸付制度です。
借り入れ後も自宅に住み続け、借入した契約者が亡くなったときに、担保となっていた自宅を処分し、返済ができる仕組みです。
上記のことからも、高齢者向きの借り入れ方法といえます。
リバースモーゲージは、一般的に55歳〜80歳までの人が利用できますが、金融機関によって異なる場合があります。
リバースモーゲージのメリットは、毎月の支払いが利息のみの点です。
元本の返済は借入した契約者が亡くなったときに、現金一括か自宅の売却のどちらか選べます。
デメリットとしては、担保にしている土地、不動産の価格が下落すると、限度額が見直される場合があります。
変動金利のみの扱いも、リスクがあるといえるでしょう。
高齢者がお金を借りるときの注意点
高齢者が借り入れする場合、注意点も知識としてもっておくと安心です。
損をしてしまったり、周囲の人に迷惑はかけたくないと考える人も少なくありません。
注意点を知ってからのカードローン利用をおすすめします。
カードローンの上限年齢に達すると追加で借り入れができない
カードローンの上限年齢は、各カードローン会社で定められています。
定められている年齢を越えると、追加で借り入れができなくなってしまうため、よく確認する必要があります。
例えば、69歳以下と定められている場合、70歳の誕生日を迎えると満70歳となるため、追加で借り入れができません。
契約者が亡くなった場合、相続人が負債を受け継ぐことになる
契約者が借り入れ、返済中に亡くなってしまった場合、配偶者や子どもなどの相続人が負債を受け継ぐことになります。
仮に、相続人が契約者の死亡をカードローン会社や銀行に伏せていたとしても、バレてしまいます。
理由は、金融機関は契約者と連絡がとれなくなると、役所で住民票の確認ができるからです。
上記のことからも、無理な借り入れは周囲を困らせてしまう可能性があるため、計画的に利用したほうがよいといえます。
違法な年金担保融資が存在する
年金を担保にお金を借りられます、と宣伝して借り入れを勧誘することは全て違法です。
年金受給権を担保とした借入申し込みを受けることは、法律でも禁止されています。
年金受給者を狙った悪質な事件は多くあるため、見極めなければなりません。
利息が年率20％超えていたら違法
出資法で定められている金利の上限は、年20%です。
20%を超える利息は出資法違反となるため、確認する必要があります。
違法な消費者金融の特徴は甘い言葉
違法な消費者金融は、甘い言葉で勧誘をしてきます。
以下が、その例です。
- 低金利で融資
- らくらく
- 簡単
- 即日融資
- 他店で断られた人も借り入れできます
主に、電話やチラシ、メールなどで勧誘してきます。
貸付金額が3万など小口なのが主流になっていて、すぐに返済できるだろうと思わせます。
しかし、高金利のため、返済額はすぐに膨れ上がり、厳しい取り立てが始まるのが実情です。
以下、紹介したカードローン会社、銀行の一覧となります。
| 最大限度額 | 金利 | 即日融資 | 年齢制限 | 無利息期間 | web完結 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| プロミス | 500万円まで | 4.5%～17.8% | 最短30分融資 | 18歳以上69歳以下 | 30日間 | ◯ |
| アイフル | 800万円まで | 3.0%～18.0% | 最短25分融資 | 20歳以上69歳以下 | 30日間 | ◯ |
| SNBCモビット | 800万円まで | 3.0%～18.0% | 最短30分融資 | 20歳以上69歳以下 | 無し | ◯ |
| 三井住友カード | 900万円まで | 1.5%～15.0% | 即時発行で申込の場合最短5分 | 20歳以上69歳以下 | 最大2ヶ月 | ◯ |
| 三井住友銀行カードローン | 800万円まで | 1.5%～14.5% | 最短翌営業日融資 | 20歳以上69歳以下 | 無し | ◯ |
| レイク | 500万円まで | 4.5%～18.0% | 最短25分融資 | 20歳以上70歳以下 | 最大180日間 | ◯ |
| アコム | 800万円まで | 3.0%～18.0% | 最短30分融資 | 18歳以上73歳以下 | 30日間 | ◯ |
| ベルーナノーティス | 300万円まで | 4.5%～18.0% | 最短24時間以内融資 | 18歳以上80歳以下 | 何度でも14日間 | ◯ |
| セゾンファンデックス | 500万円まで | 6.5%～17.8% | 最短即日融資 | 20歳以上80歳以下 | 無し | ◯ |
| セゾンファンデックス (フリーローン) | 300万円まで | 8.8%～17.4% | 最短即日融資 | 60歳以上80歳以下 | 無し | ◯ |
| 最大限度額 | 金利 | 口座所持 | 年齢制限 | 地域限定 | web完結 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 横浜銀行 | 1000万円まで | 1.5%～14.6% | 不要 | 20歳以上～69歳以下 | 有り | ◯ |
| 足利銀行 | 800万円まで | 1.5%～14.8% | 必須 | 20歳以上～75歳以下 | 有り | ◯ |
| 群馬銀行 (ナイスサポートカード) | 1000万円まで | 2.0%～14.5％ | 不要 | 20歳以上～75歳以下 | 無し | ◯ |
| 群馬銀行 (スマイルパートナー) | 200万円まで | 5.975％～9.975％ | 必須 | 20歳～59歳以下 | 無し | ◯ |
| 千葉銀行 (シニア応援ローン) | 100万円まで | 7.80% | 必須 | 60歳以上〜79歳以下 | 有り | × |
| 千葉銀行 | 800万円まで | 1.4%～14.8％ | 不要 | 20歳以上～65歳以下 | 有り | ◯ |
| 栃木銀行 | 800万円まで | 1.9％～14.5％ | 必須 | 20歳以上～69歳以下 | 有り | ◯ |
| 福岡銀行 | 1000万円まで | 3.0%～14.5％ | 直接入金型のみ不要 | 20歳以上～69歳以下 | 有り | ◯ |
| 北海道銀行 | 800万円まで | 1.9％～14.95％ | 不要 | 20歳以上～75歳以下 | 無し | ◯ |
高齢者といわれている年齢でも借り入れができるカードローンは多く、高齢者に特化したプランも存在します。
カードローン会社によって、特徴がさまざまあるため、ご自身に合ったローン会社を選ぶと良いでしょう。
一方で、違法な消費者金融も多く存在するため、よく確認する必要があります。
カードローンを持つことで、急な出費やもしもの備えとして準備ができるため、心にゆとりを持てるという点でもおすすめです。
カードローンには利息、金利がつきものです。
耳にする人も多いと思いますが、ご利用は計画的に、この一言に尽きるのではないでしょうか。