お金を借りる

即日融資に対応しているカードローンなら、申し込みから最短60分以内ですぐにお金を借りられます。

今から申し込んでも即日融資が可能なカードローンは、以下の24社です。

• アコムのカードローン
• レイクのカードローン
• アイフルのカードローン
• プロミスのカードローン
• SMBCモビットのカードローン*
• ダイレクトワンのカードローン
• dスマホローン
• LINEポケットマネー
• クレディセゾンのMONEY CARD
• F マネーカード
• いつものカードローン
• au PAY スマートローンのカードローン
• CREST for Biz（クレスト フォービズ）
• ファミペイローン
• メルペイスマートマネーのカードローン
• キャッシングフタバのカードローン
• ベルーナノーティスのカードローン
• オリックス・クレジットのVIPローンカード
• セントラルのカードローン
• 株式会社アムザのフリーローン
• ORIX MONEY
• アローのカードローン
• サクッとちょいカリ
• 横浜銀行カードローン

これらのカードローンはいずれも融資時間の短縮に力を入れており、24時間いつでも迅速にキャッシングできますが、残念ながら審査なしで即日融資を受けられるわけではありません。

カードローンは貸金業法や銀行法に基づいた基準で融資の可否を決めており、基準の厳しい業者ほど審査が長引いてしまいます。

借り入れが夜や翌日になるケースがありますので、今日中にお金を借りたいのなら即日融資が可能で新規顧客への審査を前向きに実施しているアコムのようなカードローンを選びましょう。

	審査時間	融資時間	新規成約率	特徴
アコム	最短20分	最短20分	ー	Webで契約後は最短10秒で振込融資が可能。
レイク	最短15秒	最短25分	非公表	Web契約後は公式アプリですぐスマホATM取引が可能。
アイフル	最短18分	最短18分	48.2%	勤務先への電話連絡が原則なしだから休日でも即日融資が可能。
プロミス	最短3分審査（回答）	最短3分	45.1%	原則24時間365日いつでも原則10秒で振込融資が可能。
SMBCモビット	最短15分	最短15分	非公表	オペレーターへ相談すると審査を優先してもらえる。
ダイレクトワン	最短30分	最短30分	非公表	即日融資が可能なうえに最大55日間の利息が0円。

アコムなら最短20分融資が可能なうえ、契約が完了すれば最短10秒ほどですぐに借り入れできます。*1

この記事では、即日融資が可能なカードローンの待ち時間を比較してランキング形式で紹介していきます。

即日融資が可能なうえに審査なしまたは審査が甘いカードローンの有無についても記載していますので、ぜひ参考にしてください。

注釈
※1お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

即日融資が可能なカードローン2025年！融資に前向きな24社のスピードを比較

今すぐにお金を借りたいのなら、即日融資が可能なカードローンのなかでも借り入れまでの時間が早い業者を選ぶことが重要になります。

カードローンによっては即日融資に対応していても借り入れまでの具体的な時間が公表されておらず、最大24時間も待たされるケースがあるからです。

闇雲に申し込んで借り入れが翌日になるケースも少なくないため、即日融資という言葉だけに惑わされずに、借り入れまでの時間を比較して一番早いカードローンで申し込みましょう。

管理人が実際に申し込んで借り入れまでの時間を比較し、おすすめのカードローンを調査した結果は以下のとおりです。

カードローン	アコム	レイク	アイフル	プロミス*	SMBCモビット	ダイレクトワン	dスマホローン	LINE ポケットマネー	クレディセゾン MONEY CARD	F マネーカード	いつも	au PAY スマート ローン	CREST for Biz	ファミペイローン	メルペイ スマート マネー	キャッシング のフタバ	ベルーナ ノーティス	オリックス ・クレジット VIPローンカード	セントラル	株式会社アムザ	ORIX MONEY	アロー	サクッと ちょいカリ	横浜銀行 カードローン
審査時間	最短20分*1	最短15秒	最短18分*	最短3分審査 （回答）*	最短15分	最短30分	最短即日※2	最短即日	最短即日	最短即日	最短30分	最短30分*	最短30分	最短即日	最短1〜2日	最短30分	最短30分	最短60分	最短30分	最短30分	最短60分	最短45分	最短10分	最短当日
融資時間	最短20分*1	最短25分※4	最短18分*	最短3分*	最短15分*	最短30分	最短即日※3	最短即日	最短即日	最短即日	最短30分	最短即日*	ー	最短即日	最短即日	最短即日	最短即日	最短即日	最短即日	最短30〜40分	最短即日	最短即日	最短即日	最短当日
新規成約率	ー	非公表	48.2%	45.1%	非公表	非公表	非公表	非公表	非公表	非公表	非公表	非公表	非公表	非公表	非公表	非公表	非公表	非公表	非公表	非公表	非公表	非公表	非公表	非公表
土日の借入	◯	◯	◯	◯	◯	×	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	×	×	×	×	◯	×	◯	◯	◯	◯
夜間の借入	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	△	×	△	△	△	◯	◯	×	◯	◯
スマホ完結	◯	◯	◯	◯	◯	×	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	×	△	△	△	◯	◯	◯	◯	◯
バレない	◯	◯	◯	◯	◯	×	△	◯	△	△	◯	◯	△	×	◯	◯	×	△	△	△	◯	△	△	△

参考：決算関連資料-株式会社SBI新生銀行
月次データ-アイフル株式会社
月次データ-SMBCコンシューマーファイナンス株式会社

融資時間が早いカードローンは審査の通りやすさを表す新規成約率が高く、新規顧客への貸付にも前向きな印象があります。

貸付対象となる間口が広いことから、審査にそれほど時間がかからないのも早く借り入れできる理由でしょう。

実際のところ新規成約率が平均45%を超える大手の消費者金融では、すでに他社借り入れがある管理人でも最短60分以内に融資を受けられました。

そのなかでも公式サイトに記載されている融資時間と差異がなく、最も早くお金を借りられたのはアコムです。

注釈
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※4 Web申込みの場合、最短25分融資も可能。21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く。
※お申し込みの内容により、お手続きにお時間がかかる場合や、ご希望に沿えない場合がございます。
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
※1お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 年末年始を除く。最短即日審査は17:00までのお申込みに限ります。なお、お申込み状況等により、翌営業日以降の審査となる場合がございます。
※3 システムメンテナンス時間を除く。振込実施タイミングはご利用の金融機関により異なります。

アコムはWeb契約で申し込みから借り入れまでの時間を短縮できる

アコムはスマホを利用してWeb契約をすると融資までの時間が短縮され、申し込みから最短20分で借り入れが可能になります。*1

以前までは最短60分の待ち時間が発生していましたが、2022年1月13日のリニューアルによって融資時間が短縮されました。

楽天銀行の口座を持っている場合、審査通過後であれば最短1分ほどで振込融資に対応してもらえます。

24時間365日いつでも振込融資に対応してもらえるので、使い勝手の面でも申し分ありません。

現金が手元に欲しい場合は、Web契約後に自動契約機へ出向いてローンカードを受け取ると併設されているATMですぐに借入金を受け取れます。

審査時間	最短20分*1	融資時間	最短20分*1
即日融資が可能な時間帯	9:00〜21:00	申込受付時間	24時間対応
金利	3.0%～18.0%	限度額	1万円～800万円
無利息期間	契約の翌日から30日間は金利0円*2	Web完結	◯
原則郵送物なし	◯	電話連絡なし	原則、在籍確認なし*3

アコムのおすすめポイント

• 24時間365日いつでも借り入れに対応してもらえる
• 楽天銀行の口座があれば最短1分で振込融資が可能
• 何回借り入れしても振込手数料は無料

注釈
※1お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2適用条件：アコムでのご契約がはじめてのお客さま
※3電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施

最短時間で借り入れする方法

アコムで素早く借りたい人は、以下の手順で契約すると借り入れまでの時間を短縮できます。

• インターネットで申し込むと最短時間で契約できる
• 来店ではなくインターネット契約を選ぶと外出する時間を短縮できる
• 振込融資を選択すると最短1分で振込融資が可能

先ほど触れたようにアコムはWeb申し込み後に自動契約機へ出向くとその場でローンカードを受け取れますが、一刻も早くお金を借りたいのであればスマホで完結させるのが最適です。

ローンカードを取りに行く時間が短縮できるので、自宅にいても素早くお金を借りられます。

アコムは現在、最大1,500円分のAmazonギフトカードがもらえるキャンペーンを実施しています。

別途で諸条件はございますが、進呈は7/31までの限定となっていますので、キャンペーン期間中に初めての借り入れを予定している人はアコムを選ぶのが最適です。

レイクならWebで申し込むと最短15秒で審査結果がわかる

レイクは消費者金融のなかで審査時間が最も早く、最短15秒で合否を通知してもらえます。

他社では申し込みから平均30分後に結果が通知されるため、レイクを選んだほうが待ち時間が約120分の1まで短縮できます。

もちろん融資スピードも早く、Web申し込みなら最短25分で融資を受けることも可能です。※1

審査通過後は公式ホームページに借りたい金額を入力すると、すぐに借入金を銀行口座へ振り込んでもらえます。

どの消費者金融よりもスピーディーに対応してもらえるので、急いでいる人はレイクを選んでおけば間違いありません。

審査時間	最短15秒	融資時間	Webで最短25分融資も可能*
即日融資が可能な時間帯	9:00〜21:00（日曜は18:00）	申込受付時間	24時間対応
金利	4.5～18.0%	限度額	1～500万円
無利息期間	60日、365日間のいずれか※2	Web完結	◯
郵送物なし	◯	電話連絡なし	○*

レイクのおすすめポイント

• 最大365日の利息が0円になる*
• 申し込みから借り入れまでスマホ完結
• ローンカードなしで借入できるから自宅郵送物が届かない
• 公式アプリのレイクアプリを利用すると提携コンビニATMで借入可能

注釈と無利息期間の条件

融資時間について※1

• Web申込みの場合、最短25分融資も可能
• 21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く

無利息期間について※2

• Webで申込みされた方のみ60日間無利息を利用可能
• 60日間無利息と365日間無利息の併用不可
• レイクで初回契約の方が対象
• 初回契約翌日から無利息適用
• 無利息期間終了後は通常金利適用
• レイクで初回契約の方が対象
• Webでお申込み、ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方

在籍確認について※3

在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話いたしません。

最短時間で借り入れする方法

レイクで融資までの時間を短縮する方法は、以下のとおりです。

• Webで申し込むと最短15秒で審査結果を通知してもらえる
• 契約方法でWeb完結（郵送なし）を選択すると契約時間が短縮される
• 申し込み時にスマート本人確認を選ぶと身分証明がスマホで完了する
• 21:00までに契約完了すると即日中の融資が可能

スマホまたはパソコンでWeb完結申し込みとスマート本人確認を選択すると、最短時間で借り入れできます。

21:00までの契約で即日融資に対応してもらえるので、午後に申し込んでも間に合います。

アイフルならコンビニATMで24時間365日すぐに借入金を受け取れる

アイフルは以前まで融資時間が最短60分でしたが、2024年4月のリニューアルによって、Web申し込みなら最短18分で借り入れが可能になりました。*

審査通過後はアイフルの公式アプリをインストールするとセブン銀行やローソン銀行のATMでスマホATM取引ができるようになり、スマホでQRコードを読み込むだけで借入金を受け取れます。

コンビニのスマホATM取引は、金融機関の取引対応時間に関係なく24時間365日いつでも借り入れできるので、深夜や早朝に借り入れしたいときにも役立ちます。

時間に関係なく今すぐ借り入れしたい人は、24時間365日いつでも即日融資が可能なアイフルを選ぶのが最適です。

審査時間	最短18分*	融資時間	最短18分*
即日融資が可能な時間帯	9:00〜21:00	申込受付時間	24時間対応
金利	3.0～18.0%	限度額	1～800万円
無利息期間	最大30日間	Web完結	◯
郵送物なし	◯	電話連絡なし	◯

アイフルのおすすめポイント

• Web申し込みなら申し込みから最短18分で即日融資が可能*
• 最大800万円までの高額融資に対応
• 郵送物と電話連絡をなしにできるからバレない

注釈
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

最短時間で借り入れする方法

アイフルで手っ取り早くお金を借りる方法は、以下のとおりです。

• Web申し込みなら審査時間が最短18分になる*
• Web申込後にオペレーターへ連絡すると審査を優先してもらえる
• 21:00までの契約完了で当日中の融資が可能

Webで申し込むと審査時間が短縮され、最短18分で合否を通知してもらえます。*

申し込み後にオペレーターへ急いでいる旨を伝えると優先的に審査を進めてもらえるので、後回しにされる心配もありません。

注釈
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

プロミスは瞬フリで土日や夜間でも最短10秒で借り入れできる

プロミスは、独自サービスの瞬フリを利用して土日や夜間でも24時間365日原則最短10秒で即時振り込みに対応してもらえます。

自分の銀行口座へすぐに借入金を振り込んでもらえるので、光熱費やクレジットカードなどの引き落としが間に合わないときにも最適です。

内緒で借りたい顧客への配慮があることから振込名義はパルセンターとなっており、家族に通帳を見られても借り入れがバレない利点もあります。

さらに振込手数料は無料で、気兼ねなく何度でも借り入れできるのが嬉しいポイントです。

審査時間	最短3分審査（回答）*	融資時間	最短3分*
即日融資が可能な時間帯	9:00〜21:00	申込受付時間	24時間対応
金利	4.5〜17.8%	限度額	1〜500万円
無利息期間	最大30日間	Web完結	◯
郵送物なし	◯	電話連絡なし	◯*

プロミスのおすすめポイント

• 原則24時間365日最短10秒で振込融資が可能
• アプリローンを利用すればコンビニATMですぐに借入できる
• 初めての契約なら最大30日間の利息が無料

注釈
※原則電話による在籍確認なし
※お申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

最短時間で借り入れする方法

プロミスから最短時間でお金を借りたい人は、以下の手順を参考にしてください。

• Webで申し込むと最短3分後に結果が通知される*
• 申込フォームでWEB契約を選択すると来店不要になる
• 審査通過後は瞬フリを利用すると10秒ほどで振込融資が完了する

契約までの時間を短縮するには、スマホで申し込み画面を開き、WEB契約を選択することが大切です。

WEB契約を選択すると申し込みから借り入れまでスマホで完結するので、自宅でも今すぐキャッシングできます。

注釈
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※お申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。

SMBCモビットはコールセンターへ電話すると優先的に審査を進めてもらえる

SMBCモビットは、借り入れを急いでいる人向けに審査優先サービスを提供しています。

Web申し込み後にコールセンターへ電話すると優先的に審査を進めてもらえるため、最短時間で借り入れが可能です。

WEB申し込み後にオペレーターへバレたくない旨を伝えると原則職場への電話連絡をなしにしてもらえます。

オペレーターとの会話に抵抗がある人もいるかもしれませんが、SMBCモビットのコールセンターは顧客の悩みに寄り添う姿勢があることからHDI格付けベンチマークで三つ星を獲得しています。

すぐに借り入れできるうえに上司や同僚にもバレづらいのは、コールセンターの対応が丁寧なSMBCモビットならではの魅力です。

審査時間	最短15分	融資時間	最短15分*
即日融資が可能な時間帯	9:00〜21:00	申込受付時間	24時間対応
金利	3.0～18.0%	限度額	1～800万円
無利息期間	ー	Web完結	◯
郵送物なし	×	原則電話連絡なし	◯

SMBCモビットのおすすめポイント

• Web申し込みなら原則職場への電話連絡をなしにできる
• 24時間いつでも審査を進めてもらえる
• 返済でVポイントを貯められる
• 貯まったVポイントで返済できる

注釈
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

最短時間で借り入れする方法

管理人が実際に試して、SMBCモビットから最短時間で借り入れできる方法を調査した結果は以下のとおりです。

• Web申込後にコールセンターへ連絡すると審査を優先してもらえる
• 21:00までに契約を完了すると当日中の融資が可能

Webで申し込んだ後にコールセンターへ連絡すると、契約までの時間が短縮されて早くお金を借りられます。

ダイレクトワンはWEBで申し込むと振込融資で最短即日融資が可能

ダイレクトワンは、WEBで申し込んで契約まで完結後、電話で振込融資を依頼すると最短即日融資に対応してもらえます。

審査時間は最短30分となっているため、大手消費者金融にも劣らない早さで借り入れすることが可能です。

ローンカードがすぐに手元に欲しい場合は、以下の都道府県にある店頭窓口へ来店すると最短30分でカードを発行してもらえます。

• 東京都
• 神奈川県
• 静岡県
• 山梨県
• 愛知県

店頭窓口で申し込む場合は、契約書類の記入や書類提出などをダイレクトワンのスタッフに教えてもらいながら実施できます。

ただし上記の地域に住んでいない場合は、ダイレクトワンの店頭窓口へ来店するのが困難になりますので、WEBで申し込んだほうがよいでしょう。

審査時間	最短30分	融資時間	最短30分
即日融資が可能な時間帯	平日10:00〜17:00	申込受付時間	24時間対応
金利	4.9〜18.0%	限度額	1～300万円
無利息期間	最大55日間	Web完結	○
郵送物なし	×	電話連絡なし	×

ダイレクトワンのおすすめポイント

• スルガ銀行グループだから中小消費者金融でも安心して利用できる
• 年金収入のみでも返済能力があると判断してもらえる
• パート主婦や学生アルバイトでも申し込める

注釈
※ただし、カード発行は郵送となります。

最短時間で借り入れする方法

ダイレクトワンでカード発行と借り入れまでの時間を短縮する方法は、以下のとおりです。

• 平日10:00〜17:00までの間に店頭窓口で申し込む
• 振込融資を希望する場合は平日10:00〜13:00までの間に電話で依頼する
• 店頭窓口で借り入れする場合は来店前に電話連絡しておく

ダイレクトワンでカードを発行して即日融資を受けるためには来店が必要になるため、店頭窓口の営業時間となる平日10:00～17:00の間に出向かなければいけません。

審査通過後も振込融資の場合は平日10:00〜13:00を過ぎると借り入れが翌日以降になりますので、早めに依頼することが大切です。

dスマホローンは最短即日中に借入金をd払い残高へチャージできる

dスマホローンは、Webで申し込むと最短即日中に借入金をd払い残高へチャージできるのが特徴です。※3

株式会社NTTドコモが2022年にリリースしたばかりの新しいローンのため、時代に合わせて電子マネーへの入金に注力しています。

一般的なカードローンと違ってATMで借入金を引き出す必要がなく、スマホがあればすぐに電子マネー決済できます。

もちろん振込融資にも対応してもらえ、電子マネーを利用していない人でも即日融資を受けることが可能です。

さらにdスマホローンは株式会社NTTドコモのサービスを利用していると最大3.0%の金利優遇（年率）が受けられる利点もありますので、ドコモユーザーなら検討してみてはいかがでしょうか。

審査時間	最短即日※1	融資時間	最短即日※2
即日融資が可能な時間帯	17:00まで	申込受付時間	24時間対応
金利	通常3.9〜17.9%※4（年率） 金利優遇後0.9〜17.9%※4（年率）	限度額	1〜300万円
無利息期間	キャンペーンを確認	Web完結	◯
郵送物なし	◯	電話連絡なし	△

dスマホローンのおすすめポイント

• dポイントがもらえるキャンペーンが定期的にある
• d払いアプリでdスマホローンを利用することも可能
• 保証会社なしで独立経営だから審査が柔軟

注釈
※1 お申込みの曜日、時間帯によって、翌日以降の対応となる場合がございます。
※1 年末年始を除く。最短即日審査は17:00までのお申込みに限ります。なお、お申込み状況等により、翌営業日以降の審査となる場合がございます。
※2 システムメンテナンス時間を除く。振込実施タイミングはご利用の金融機関により異なります。
※3 d払い残高をご利用いただく場合は、d払いアプリのダウンロード、d払い残高の利用登録および本人確認が必要です。（d払い残高種別が「現金バリュー」の場合のみご利用いただけます。）
※4 優遇適用後金利 0.9%～17.9%（実質年率）/基準金利 3.9%～17.9%（実質年率） ドコモ回線などのご利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用。適用条件はdスマホローン公式サイトでご確認ください。

最短時間で借り入れする方法

dスマホローンを利用して最短時間でお金を借りる方法は、以下のとおりです。

• dアカウントを作成してオンライン本人確認まで済ませておくと待ち時間が短縮される
• 審査対応時間となる平日8:00～22:00の間に契約まで完了させると最短即日融資が可能
• dスマホローンまたはd払いアプリをインストールして設定を完了させると手続きが早い

dスマホローンは申し込む際にdアカウントが必要になるため、所持していない人は待ち時間が長くなります。

他にもオンライン本人確認が終了していないと審査に1〜2日ほどかかるケースもあるため、いずれも事前に済ませておいたほうがよいでしょう。

LINEポケットマネーはLINEアプリを利用して最短即日融資が可能

LINEポケットマネーはLINEアプリ内で申し込みから借り入れまで完結することから、最短即日融資に対応してもらえます。

24時間365日いつでも申し込みや審査に対応してもらえるため、土日や休日に今すぐキャッシングが可能です。

借りたお金はLINE Pay残高へチャージできる仕組みとなっており、ATMへ出向かなくても自宅で瞬時に借り入れできます。

さらに審査結果や増額案内といった連絡は、全てLINEのトークで通知されるため、周囲にバレづらいのも魅力のひとつです。

今すぐこっそりお金を借りたいのなら、LINEアプリで即日融資が可能なLINEポケットマネーで申し込んでみてはいかがでしょうか。

審査時間	最短即日	融資時間	最短即日
即日融資が可能な時間帯	11:00〜18:00	申込受付時間	24時間対応
金利	3.0〜18.0％	限度額	3万円〜300万円
無利息期間	ー	Web完結	○
郵送物なし	◯	電話連絡なし	△

LINEポケットマネーのおすすめポイント

• 初めての利用なら最大30日間の利息がキャッシュバックされる
• 借入金をLINE Pay残高へチャージできる
• 100円単位で返済する金額を決められる

最短時間で借り入れする方法

LINEポケットマネーで最短即日融資を受けられる方法は、以下のとおりです。

1. LINEアプリでLINEスコアに友達登録する
2. LINEスコアでライフスタイルに関する15の質問に回答する
3. LINEアプリのウォレットタブ内にあるLINEポケットマネーをタップする
4. LINEポケットマネーに申し込む
5. かんたん本人確認を実施する
6. 18:00までに申し込みが完了すると即日融資が可能

LINEポケットマネーで即日融資を受けるには、あらかじめLINEスコアのライフスタイルに関する15の質問に回答しておくことが大切になります。

LINEポケットマネーは、ライフスタイルに関する15の質問に答えた結果から算出されるLINEスコアを基に審査が実施されるからです。

ライフスタイルに関する15の質問に回答しなくても申し込めますが、LINEスコアが下がって審査に落ちる可能性が高くなりますので、答えておいたほうがよいでしょう。

クレディセゾンのMONEY CARDはONLINE即振り込みサービスで融資時間が早い

クレディセゾンのMONEY CARDは、ONLINE即振り込みサービスの利用で即日融資が可能になります。

審査に通過した後なら、ローンカードが届く前でもスマホを操作するだけで借入金を指定した銀行口座へ振り込んでもらえます。

振込手数料はいつでも0円なので、夜中や早朝に借り入れしても無駄に支払うお金が発生しません。

信販系カードローンのなかでは珍しく、15.0%の低金利で借り入れでき、利息を抑えたい人にも最適です。

初めての契約なら最大2ヵ月の利息がキャッシュバックされるキャンペーンもありますので、即日融資と無利息のどちらも叶えたいのなら、クレディセゾンのMONEY CARDを選びましょう。

審査時間	最短即日	融資時間	最短即日
即日融資が可能な時間帯	9:15〜17:20	申込受付時間	24時間対応
金利	15.0%	限度額	最大100万円
無利息期間	最大2ヶ月間	Web完結	○
郵送物なし	×	電話連絡なし	×

クレディセゾンMONEY CARDのおすすめポイント

• ATM入出金の手数料がいつでも0円
• ONLINE即振り込みサービスなら振込手数料も0円
• 利用を続けて優良顧客として認識されると限度額が最大300万円まで上がる

最短時間で借り入れする方法

クレディセゾンMONEY CARDで今日中に借り入れする方法は、以下のとおりです。

• 9:15〜17:20の間にWebで申し込む
• 借入希望金額は50万円以下にする
• 契約完了したらONLINE即振り込みサービスで借り入れする

クレディセゾンMONEY CARDは即日融資に対応しているものの、AIスコアリングシステムを最大限に利用している大手消費者金融に比べると審査時間が長い印象があります。

そのため、審査の難易度を下げて時間を短縮できるよう、50万円以下の少額融資を希望するのが最適です。

50万円以下の少額融資なら、収入証明書の提出も不要になります。

F マネーカードはWeb完結でカードレスの選択が可能！当日中に借入できる

F マネーカードはWeb完結で申し込むとカードレスの選択が可能になり、ローンカードが届く前でも当日中に借り入れできます。

審査通過後は会員専用ネットサービスへログインすれば、原則24時間365日いつでも借入金の即時振込に対応してもらえます。

ローンカードが届いた後は全国のコンビニや銀行に設置されている提携ATMでいつでも借り入れできるため、すぐに現金を受け取ることも可能です。

スマホやパソコンを扱うのが苦手な人は、審査通過後にコールセンターへ連絡すると、テレフォンキャッシングに対応してもらえます。

Webとテレフォンキャッシングのいずれも速やかに借入金を振り込んでもらえるのは、融資スピードの短縮に注力しているF マネーカードならではの強みです。

審査時間	最短即日	融資時間	最短即日
即日融資が可能な時間帯	9:00〜18:00	申込受付時間	24時間対応
金利	3.0％～17.8％	限度額	最大500万円
無利息期間	最大30日間	Web完結	○
郵送物なし	×	電話連絡なし	×

F マネーカードのおすすめポイント

• 3.0％～13.8％の低金利で借り入れできる
• 学割や子育て応援割引などの金利優遇がある
• 最高500万円までの高額融資にも対応してもらえる

最短時間で借り入れする方法

F マネーカードで即日融資を受ける手順は、以下のとおりです。

• 9:00〜18:00までにWebで申し込む
• カードレスを選択する
• 審査通過後は会員専用ネットサービスで振込キャッシングを依頼する

F マネーカードはカードレスの選択をしないとローンカードが届くまで借り入れできなくなってしまうため、気をつけましょう。

いつもは18:00までにWebで申し込むと審査時間が最短30分に短縮される

いつもは、審査対応時間の締め切りとなる18:00までにWebで申し込むと審査時間が最短30分に短縮され、当日中にお金を借りられます。

一般的な中小消費者金融では人の手で審査を進めていることから結果通知までに1日以上かかるケースもありますが、Webサービスに注力しているいつもは融資時間の短縮を実現しています。

在籍確認の電話連絡が原則なしとなっており、申込者の勤務先とやり取りする必要がないのも最短時間で融資を実行できる理由のひとつです。

さらにいつもは中小消費者金融のなかでも無利息期間が長く、最大60日も利息0円でキャッシングできる利点があります。

金利が高い中小消費者金融は利息が増えやすいため、大手消費者金融の審査に通らなかった人が無駄な利息を抑えつつ今すぐお金を借りたいのなら、いつもを選ぶとよいでしょう。

審査時間	最短30分	融資時間	最短30分
即日融資が可能な時間帯	9:30〜18:00	申込受付時間	24時間対応
金利	4.8〜20.0％	限度額	1万円〜500万円
無利息期間	最大60日間	Web完結	○
郵送物なし	○	電話連絡なし	△

いつものおすすめポイント

• 在籍確認の電話連絡が原則なし
• 24時間365日いつでも振込融資が可能
• 初めての契約なら最大60日間の無利息期間が適用される

最短時間で借り入れする方法

いつもで即日融資を受ける手順は、以下のとおりです。

1. 18:00までにWebで申し込む
2. セブンイレブン店内のマルチプリンタで契約書類を出力する
3. 契約書類を記入してFAXまたはEメール（PDF）で送信する
4. 契約後に振込融資を選択して借り入れする

いつもは大手消費者金融と違ってWebで提出書類の撮影から提出までが完了する仕組みが整っておらず、セブンイレブンのマルチプリンタで契約書類を出力する必要があります。

出力した契約書類はEメールで送信することもできますが、PDF化する手間が発生するため、マルチプリンタでそのままFAXしたほうが効率良く契約できます。

au PAY スマートローンはau IDがあれば申し込み情報がすぐに反映される

au PAY スマートローンは、au IDを持っている人なら連携することで登録されている情報が申し込み時に反映され、入力項目が少なくなります。

他社では氏名や住所などを細かく入力しなければいけませんが、au PAY スマートローンなら手間が省けるため、1秒でも無駄な時間を短縮したい人に最適です。

さらにau PAY スマートローンは申し込みから最短30分後に審査結果を通知してもらえ、対応が早い利点もあります。*

審査通過後は借入金をau PAY 残高へチャージしてすぐに利用でき、現金ではなくキャッシュレス派の人がお金を借りる際にも役立ちます。

現金が手元に欲しい場合は、振込融資を利用するとメンテナンス時間などを除いて利用している金融機関が営業時間の範囲内にすぐ自分の銀行口座へ借入金を振り込んでもらえるため、使い勝手の面では申し分ありません。

審査時間	最短30分*	融資時間	最短即日*
即日融資が可能な時間帯	17時ごろまでに申込完了させる	申込受付時間	24時間対応
金利	実質年率2.9〜18.0%*	利用限度額	1万円〜100万円
無利息期間	ー	Web完結	◯
郵送物なし	◯	電話連絡なし	×

注釈
※お申し込みの内容や状況、混み具合により、お手続きにお時間がかかる場合や、ご希望に沿えない場合がございます。
※2020年4月28日以前にお申し込みの方は8.0％～18.0％（実質年率）
※審査に応じてお客さまごとに適用金利を決定

au PAY スマートローンのおすすめポイント

• 原則郵送物なしで家族に見つかりにくい
• 借入金をau PAYで使うと200円ごとに1Pontaポイントがたまる
• カードレス専用だから借り入れや返済がスマホで完結する

最短時間で借り入れする方法

au PAY スマートローンから最短時間で借り入れする方法は、以下のとおりです。

• 事前にau IDを取得して申し込み時に連携する
• 17：00頃までに申し込みを完了させる*
• 申し込み時に口座も同時登録する

注釈
※お申し込みの内容や状況、混み具合により、お手続きにお時間がかかる場合や、ご希望に沿えない場合がございます。

au PAY スマートローンは申し込み時に口座を同時登録すると、本人確認書類の提出が原則不要になります。

書類を提出する手間を省くことで審査担当者が確認する時間が短縮されるため、借り入れを急いでいるのなら口座情報を用意しておきましょう。

貸付条件

au PAY スマートローンの貸付条件

称号	auフィナンシャルサービス株式会社
登録番号	関東財務局長（4）第01503号
金利	2.9％～18.0％(実質年率)※2020年4月28日以前にお申し込みの方は8.0％～18.0％(実質年率)
返済方式	借入時残高スライド元利定額返済方式
返済回数及び返済期間	最長60回(5年)
遅延損害金	20.0％(実質年率)
担保・保証人	不要
ご利用限度額	1万円～100万円
審査	要審査

CREST for Biz（クレスト フォービズ）なら個人事業主も即日で振込融資が可能

CREST for Biz（クレスト フォービズ）は個人事業主専用のカードローンで、契約後であれば即日で振込融資に対応してもらえます。

即日融資が可能なカードローンは一般的に事業資金の借り入れが禁止となっていますが、CREST for Bizなら運転資金や設備資金をすぐに調達できます。

平日や休日といった曜日に関係なく、20:45までに振込融資を依頼すると、最短30分以内に銀行口座で借入金を受け取ることが可能です。

さらに総量規制対象外となることから、年収の3分の1以上を借り入れできるのも魅力のひとつになります。

ただし、申し込む際に申請する借り入れ希望金額を年収の3分の1以上にすると、審査基準が厳しくなって融資決定するまでの時間が長引くため、初めは少額に抑えたほうがよいでしょう。

審査時間	最短30分	融資時間	ー
即日融資が可能な時間帯	20:45まで	申込受付時間	24時間対応
金利	6.0～18.0％	限度額	10〜300万円
無利息期間	ー	Web完結	◯
郵送物なし	×	電話連絡なし	×

CREST for Bizのおすすめポイント

• 入会と同時に借り入れが可能
• Web明細を申し込むと明細書の郵送を回避できる
• 年収の3分の1以上を借り入れできる

最短時間で借り入れする方法

CREST for Bizで素早く借り入れする手順は、以下のとおりです。

• 午前中までにWebで申し込む
• 引き落とし口座の登録を完了させる
• 曜日に関係なく20:45までにWebで振込融資の手続きをする

上述したとおり、CREST for Bizですぐに借り入れしたい場合は、20:45までに振込融資の手続きをする必要があります。

20:45までに振込融資の手続きをするには契約を事前に済ませておく必要がありますので、遅くても午前中までに申し込んでおいたほうがよいでしょう。

ファミペイローンは借入金のチャージや振込が即時で実施されるのが強み

ファミペイローンは、借入金をファミペイにチャージする際や振込融資を依頼したときに即時で実施されるのが強みです。

夜間や早朝といった銀行窓口が休業する時間帯であっても24時間365日いつでも借り入れでき、急な出費があった際に役立ちます。

とくに振込融資の場合、他社では夜間や早朝に申し込むと待ち時間が発生するケースがほとんどですが、ファミペイローンなら時間制限なく自由に利用することが可能です。

さらにファミペイローンは申し込みから借り入れまでアプリで完結するうえ、郵送物や電話連絡もないため、バレずにお金を借りられる利点があります。

今すぐ内緒でお金を借りたいのなら、アプリ完結で即時融資が可能なファミペイローンを選んでみてはいかがでしょうか。

審査時間	最短即日	融資時間	最短即日
即日融資が可能な時間帯	平日9:30～18:00	申込受付時間	24時間対応
金利	0.8～18.0％	限度額	1〜300万円
無利息期間	最大100日間	Web完結	◯
郵送物なし	◯	電話連絡なし	◯

ファミペイローンのおすすめポイント

• 申し込みから借り入れまでアプリ完結だから郵送物がない
• 1,000円単位で自由に借り入れできる
• ファミペイ残高へチャージする場合は即時で反映される
• 借入金を銀行口座へ振り込む場合は月間10回まで手数料が無料

最短時間で借り入れする方法

ファミペイローンから最短時間で借り入れする方法は、以下のとおりです。

• ファミペイアプリをインストールする
• ファミペイアプリの会員登録をする
• 平日18:00までにファミペイアプリでファミペイローンに申し込む
• 本人確認書類をファミペイアプリでアップロードする

ファミペイローンは申し込み方法をアプリのみに限定しており、他社と違ってWeb申し込みに対応していません。

申し込む際は、あらかじめファミペイアプリの会員登録を済ませておくとよいでしょう。

メルペイスマートマネーはメルカリの使用者なら即日融資の可能性が高い

メルペイスマートマネーは審査時間が1〜2日となっているものの、メルカリの使用頻度が高い人ほど即日融資に対応してもらえる可能性が高くなります。

メルカリの使用頻度が高い人は、メルペイスマートマネーの審査で優遇される仕組みとなっているからです。

メルペイスマートマネーの審査ではメルカリの使用実績を重視しており、出品したり購入したりといった取引実績が良いほど優良顧客として認識されて信用度も上がります。

メルカリを全く使用してない人に比べて審査時間が短縮されるため、即日融資に対応してもらいやすくなります。

ただし、メルペイスマートマネーは利用者数を制限しており、メルカリをほとんど利用しない人は申し込もうとしてもエラーが出て先へ進めません。

時間が無駄になってしまうため、メルカリをそれほど利用しない人はあらかじめ上述した他のカードローンを選んだほうがよいでしょう。

審査時間	最短1〜2日	融資時間	最短即日
即日融資が可能な時間帯	平日10:00～19:00	申込受付時間	24時間対応
金利	3.0～15.0%	限度額	1,000円〜20万
無利息期間	ー	Web完結	◯
郵送物なし	◯	電話連絡なし	×

メルペイスマートマネーのおすすめポイント

• 借りたお金はメルペイ残高へチャージされる
• メルカリの利用実績が良いほど金利や限度額などの貸付条件も優遇される
• 借入金はメルペイ残高へすぐにチャージできる

最短時間で借り入れする方法

メルペイスマートマネーで即日融資を成功させる方法は、以下にまとめましたので参考にしてください。

• メルカリで出品や購入などの取引実績を作っておく
• 平日10:00〜19:00までの間に申し込む
• 振込申請ではなくメルペイ残高へのチャージで借入金を受け取る

上述したようにメルカリの取引実績が少ない人はメルペイスマートマネーの審査に時間がかかってしまうため、あらかじめ利用頻度を上げておくのが最適です。

キャッシングのフタバは平日の申し込みなら最短当日融資が可能

キャッシングのフタバは、平日に申し込んで16:00までに審査が完了すると最短当日融資が可能になります。

上述したダイレクトワンと違ってWeb申し込みでも即日融資に対応してもらえるため、来店不要なのが嬉しいポイントです。

さらに審査時間は最短30分となっており、大手消費者金融と比べても遜色ありません。

ただし銀行の営業時間外や休日に振込融資手続きをすると、借入金を受け取れるのが翌営業日以降になるため気をつけましょう。

キャッシングのフタバで当日中に借入金を受け取る際は、平日の午前中までに振込融資手続きをするのが最適です。

審査時間	最短30分	融資時間	最短即日
即日融資が可能な時間帯	平日16:00まで	申込受付時間	24時間対応
金利	14.959％～17.950％	限度額	最大50万円
無利息期間	最大30日間	Web完結	×
郵送物なし	×	電話連絡なし	×

キャッシングフタバのおすすめポイント

• 申し込みから返済まで来店不要で完結できる
• 初めての申し込みなら最大30日間の無利息期間が適用される
• 限度額が50万円までに設定されるから借り過ぎを防止できる

最短時間で借り入れする方法

キャッシングのフタバから最短時間で借り入れする方法は、以下のとおりです。

• 平日の15:00までにWebで申し込む
• 審査通過後はすぐに振込融資手続きをする

上述したようにキャッシングのフタバで即日融資を受けるには、平日の16:00までに審査が完了している必要があります。

審査時間は最短30分となっていますので、余裕を持って平日の15:00までに申し込んでおいたほうがよいでしょう。

ベルーナノーティスは最短24時間以内にカードを発行できる

ベルーナノーティスは、申し込みから最短24時間以内にローンカードを即日発行してもらえるのが特徴です。

メガバンクやネット銀行のカードローンではローンカードが自宅に届くまでに1週間ほどかかりますが、ベルーナノーティスならすぐに郵送してもらえます。

初回借入時であれば24時間以内の振込融資に対応してもらえ、ローンカードが届く前でも借り入れできます。

さらに即日融資が可能なカードローンのなかで唯一、専業主婦が貸付対象になるのも嬉しいポイントです。

他社で借り入れを断られた経験がある人は、融資スピードが早いうえに貸付対象の幅が広いベルーナノーティスを選んでみてはいかがでしょうか。

審査時間	最短30分	融資時間	最短即日
即日融資が可能な時間帯	9:00〜21:00（土日祝日は9:00〜17:00）	申込受付時間	24時間対応
金利	4.5〜18.0%	限度額	1～300万円
無利息期間	最大14日間	Web完結	△
郵送物なし	×	電話連絡なし	×

ベルーナノーティスのおすすめポイント

• 申し込みから最短24時間以内に借り入れが可能
• 完済すれば何度でも14日間の無利息期間が適用される
• 配偶者貸付に対応しているから専業主婦でも借り入れできる

最短時間で借り入れする方法

ベルーナノーティスで素早くお金を借りる方法は、以下のとおりです。

• インターネットで申し込むと郵送や電話でやり取りする手間が省ける
• 審査通過後にオペレーターへ急いでいる旨を伝えると優先的に融資が実行される
• 審査通過後に振込融資を選ぶと24時間以内に借り入れできる

ベルーナノーティスでは、メールではなく電話で審査結果が通知されます。

電話がかかってきたタイミングでオペレーターへ急いでいる旨を伝えると、優先的に融資を実行してもらえます。

ただし、あくまでも借り入れできる順番の話であり、他社と違って優先的に審査を進めてもらえるわけではありませんので念頭に入れておきましょう。

オリックス・クレジットのVIPローンカードは即契で素早く借り入れできる

オリックス・クレジットのVIPローンカードは、独自サービスの即契でその日のうちに契約が完了します。

申し込みから契約までスマホで完結でき、申込書を記入したり郵送したりといった手間がかかりません。

平日の14:30までに契約を完了させて振込融資を依頼すると、最短即日中に借り入れすることが可能です。

ローンカードが届いた後は全国にある約173,000台の銀行やコンビニATMで借り入れできるので、使い勝手も悪くないでしょう。

審査時間	最短30分	融資時間	最短即日
即日融資が可能な時間帯	平日9:00〜14:00まで	申込受付時間	24時間対応
金利	4.8〜18.0%	限度額	最大300万円
無利息期間	最大30日間	Web完結	◯
郵送物なし	×	電話連絡なし	×

オリックス・クレジット VIPローンカードのおすすめポイント

• インターネットなら利用手数料が0円になる
• 24時間365日いつでも即時振込や即時返済が可能
• 限度額が最大800万円だから大手消費者金融と同水準

最短時間で借り入れする方法

オリックス・クレジットのVIPローンカードで素早く即日融資を受けたい人は、以下の手順を参考にしてください。

• インターネット申し込みなら即契が適用されて即日中に契約が完了する
• 13:30より前に申し込んで14:30までに契約完了すれば即日融資が可能
• 振込融資を依頼するとローンカードが届く前でもすぐに借り入れできる

オリックス・クレジットのVIPローンカードは、審査時間が最短60分となっており、制限時間内に契約を完了させるには14:30の1時間前である13:30までに申し込むことが大切です。

ただし、ギリギリだと審査が長引いた場合に14:30を超えてしまうため、なるべく時間に余裕を持って申し込みましょう。

セントラルなら14:00までの申し込みで当日中の振込キャッシングが可能

中小消費者金融のセントラルは、平日の14:00までに申し込むと即日中のキャッシングが可能になります。

審査時間は最短30分となっており、アコムやレイクといった大手消費者金融にも劣らない早さで対応してもらえます。

審査通過後はローンカードが届く前でも振込融資に対応してもらえるため、契約後すぐにお金を借りたい人に最適です。

中小消費者金融でお金を借りることに抵抗がある人もいるかもしれませんが、セントラルは昭和48年から創業している老舗の貸金業者であり、金融庁から業務停止命令を受けたこともありません。

審査時間	最短60分	融資時間	最短即日
即日融資が可能な時間帯	平日9:00〜14:30まで	申込受付時間	24時間対応
金利	4.8〜18.0%	限度額	最大800万円
無利息期間	ー	Web完結	◯
郵送物なし	×	電話連絡なし	×

セントラルのおすすめポイント

• 初回契約なら30日間の無利息期間が適用される
• 中小消費者金融のなかでも全国対応している数少ないカードローン
• セブン銀行ATMでローンカードが使える

最短時間で借り入れする方法

最短時間でセントラルからお金を借りる方法は、以下のとおりです。

• 申込確認の電話がかかってきた際に急いでいる旨を伝えるとその場で審査が開始される
• 急いでいる旨を伝えると必要書類の郵送も後回しにしてもらえる
• 平日14:00までに契約が完了すると即日融資が可能

平日の14:00以降に契約が完了した場合は、借り入れが翌営業日になりますので早めに申し込みましょう。

株式会社アムザは全国対応だからどこでも即時に振込融資が可能

株式会社アムザは、中小消費者金融のなかでも全国対応している数少ないカードローンです。

中小消費者金融は事業規模が大手と比べて小さいことから貸付対象となる都道府県が限定されるケースがほとんどですが、株式会社アムザならWeb契約で全国どこからでも申し込めます。

もちろん即日融資も可能で、審査が長引かなければ最短30〜40分で借り入れが可能になります。

ただし最大金利が20.0%となっていて利息が増えやすいので、上記で紹介したような18.0%未満で借り入れできる大手カードローン会社で審査に落ちた場合の選択肢として考えましょう。

審査時間	最短30分	融資時間	最短30〜40分
即日融資が可能な時間帯	平日9:00〜13:00まで	申込受付時間	24時間対応
金利	15.0〜20.0%	限度額	5～100万円
無利息期間	×	Web完結	◯
郵送物なし	×	電話連絡なし	◯

株式会社アムザのおすすめポイント

• 申込者の許可がなければ勝手に在籍確認がおこなわれることはない
• Web完結なら自宅に届く郵送物がなしになる
• 学生ローンを選択すると学生でも即日キャッシングが可能

最短時間で借り入れする方法

株式会社アムザで手っ取り早くお金を借りる方法は、以下のとおりです。

• ネットで申し込むと審査が最短30分に短縮される
• 平日9:00〜13:00までに契約が完了すると即日中の融資が可能になる
• 写真アップロードサービスを使うと書類提出がスマホで完了する

借り入れまでの時間を短縮したい人は、必要書類を提出する際に郵送ではなく写真アップロードサービスを選択しましょう。

郵送だと2〜3日ほど待ち時間が発生しますが、写真アップロードサービスならスマホで写真を撮影するだけなので瞬時に提出が完了します。

ORIX MONEYは電話連絡なしが可能だから職場の休業日でも審査が長引かない

ORIX MONEY（オリックスマネー）は、他社のカードローンと違って在籍確認における電話連絡が原則なしとなっています。

収入証明書や社員証といった在職していることを証明できる書類があれば電話連絡はされないため、土日や祝日などで勤務先の会社が休業しているときでも最短即日融資を狙えます。

一方で他社のカードローンで申し込む場合は、在籍確認が取れないと審査が進まないケースも少なくありません。

審査が止まると借り入れできるのが翌週になるケースもあるため、休日にお金を借りたいのならORIX MONEY（オリックスマネー）のような電話連絡が原則なしの商品を選びましょう。

審査時間	最短60分	融資時間	最短即日
即日融資が可能な時間帯	9:00～17:00まで	申込受付時間	24時間対応
金利	1.5〜17.8%	限度額	10〜800万円
無利息期間	ー	Web完結	◯
郵送物なし	◯	電話連絡なし	◯

ORIX MONEYのおすすめポイント

• オンライン本人確認サービスを利用すると郵送物なしになる
• オリックスグループの会員限定特典を利用できる
• 50万円〜800万円までの間で契約枠を選べる

最短時間で借り入れする方法

ORIX MONEYから最短時間で借り入れする方法は、以下のとおりです。

• 平日14:30までに契約が完了すると当日中に借入金を受け取れる
• 2時間前の12:30までに申し込むと時間内に審査が完了しやすい
• 振込融資を利用すると土日でも最短10秒で借入金を振り込んでもらえる

ORIX MONEYは、平日14:30までにWebで契約を完了させると、最短即日融資が可能になります。

ただし審査時間は最短60分となっているため、余裕を持って遅くても2時間前の12:30までに申し込むと最短即日融資に応じてもらえる可能性が高くなります。

アローは最短45分のスピード審査で最短即日振り込みが可能

アローは最短45分のスピード審査が強みとなっており、最短即日で振込融資に対応してもらえます。

中小消費者金融のなかでも珍しくWeb完結となっており、来店する必要がないのも素早く借り入れできる理由のひとつです。

ただし、アローで最短即日振り込みに対応してもらうには、Web申し込み後に公式アプリをインストールして本人確認書類等を提出する必要があります。

アプリをインストールせずに通常の申し込みをすると、契約書類を郵送しなければいけなくなり、待ち時間が長くなって即日融資に対応してもらえなくなります。

そのため、アローで今すぐお金を借りたいのなら、Web申し込み後すぐに公式アプリをインストールしましょう。

審査時間	最短45分	融資時間	最短即日
即日融資が可能な時間帯	平日9:30～18:00	申込受付時間	24時間対応
金利	15.0～19.94％	限度額	最大200万円
無利息期間	×	Web完結	◯
郵送物なし	×	電話連絡なし	◯

アローのおすすめポイント

• 最短45分で審査が完了する
• アプリで必要書類を提出できる
• 毎月の返済日は任意で指定できる

最短時間で借り入れする方法

アローで即日融資を受ける手順は、以下のとおりです。

• 平日の9:30～18:00までにWebで申し込む
• 公式アプリをインストールして必要書類を提出する
• 振込融資を選択する

公式アプリで必要書類を提出しないと、契約書類を郵送しなければいけなくなってしまいますので、気をつけましょう。

サクッとちょいカリはスマホ融資に特化！初回は5万円まで即日振込が可能

サクッとちょいカリは、スマホ融資に特化した少額融資専門の貸金業者です。

限度額は最大50万円となっていますが、初回借り入れの場合は最大5万円まで即日振り込みに対応してもらえます。

審査時間は最短10分となっており、大手消費者金融にも劣らない早さで借入金を受け取れます。

ただし適用金利が18.0～20.0％となっており、中小消費者金融と同様に金利が高く、少額でも利息が増えやすいのが難点です。

限度額が他社より少ないことから長期的にキャッシングしたい人にも不向きなため、サクッとちょいカリは最終手段として選択したほうがよいでしょう。

審査時間	最短10分	融資時間	最短即日
即日融資が可能な時間帯	ー	申込受付時間	24時間対応
金利	18.0～20.0％	限度額	最大50万円
無利息期間	×	Web完結	◯
郵送物なし	◯	電話連絡なし	×

サクッとちょいカリのおすすめポイント

• 最短10分で審査が完了する
• 申し込みから借り入れまでスマホ完結
• 担保や連帯保証人が不要

最短時間で借り入れする方法

サクッとちょいカリで今すぐお金を借りる方法は、以下のとおりです。

• Webで申し込む
• 本人確認書類として運転免許証を提出する
• 振込先の銀行口座を登録する

サクッとちょいカリは審査時間が最短10分で早いものの、本人確認書類の提出が必須になりますので、あらかじめ用意しておきましょう。

横浜銀行カードローンは審査時間が最短即日！契約と同時に借入できる

横浜銀行カードローンは銀行カードローンのなかでは珍しく、最短即日で審査が完了します。

契約と同時に借り入れできる仕組みとなっており、振込融資を希望するとその場ですぐに指定した口座へ借入金を振り込んでもらえます。

横浜銀行の口座を持っていなくてもスマホだけで開設できるため、メインバンクとしてメガバンクを利用している人でもすぐに契約が可能です。

ただし、横浜銀行カードローンはアプリでATMから現金を引き出せるスマホATM取引に対応しておらず、キャッシュカードがないと借入金を受け取れません。

今から口座開設をする人はキャッシュカードが郵送で届くまで借入金を口座から引き出せなくなってしまうため、急ぎで現金が必要な人は上述したような消費者金融を選びましょう。

引き落としや口座振替などに間に合わせるためのキャッシングであれば、利用する価値はあります。

審査時間	最短当日	融資時間	最短当日
即日融資が可能な時間帯	ー	申込受付時間	24時間対応
金利	年1.5%〜14.6%	限度額	10万円～1,000万円
無利息期間	×	Web完結	◯
郵送物なし	×	電話連絡なし	×

横浜銀行カードローンのおすすめポイント

• 横浜銀行の口座がなくても申し込める
• 利用時間に関係なく何回でもATM手数料が無料
• 契約と同時にキャッシングが可能

最短時間で借り入れする方法

横浜銀行カードローンを利用して最短時間でお金を借りる方法は、以下のとおりです。

• 平日の午前中までに申し込みを完了させる
• 本人確認書類や収入証明書を速やかに提出する
• 契約後に振込融資によるキャッシングを希望する

審査時間が最短当日とはなっているものの、消費者金融のように明確な時間が公表されているわけではないため、なるべく午前中までに申し込みを完了させておいたほうがよいでしょう。

これまで即日融資が可能なカードローンを紹介してきましたが、気に入った業者は見つかりましたでしょうか。

融資スピードの他にも収入証明書なしや総量規制以上の借り入れといった希望を叶えたい人は、以下で最適なカードローンを検索できますので、ぜひご利用ください。

即日融資のカードローンで今すぐキャッシングする方法！スマホで申し込もう

即日融資のカードローンで今すぐ簡単にキャッシングしたいなら、Web完結に対応している借入先にスマホで申し込むのが最適です。

Web完結に対応している借入先なら、スマホだけで申し込みから借り入れまで今すぐに完了します。

申し込み書類を郵送したり自動契約機へ出向いたりする必要がなく、郵便局や窓口などの営業時間によって待ち時間が長引く心配がありません。

スマホが苦手な人もいるかもしれませんが、氏名や住所、借りたい金額などを入力するだけで誰でも簡単に申し込みが完了します。

実際に管理人がWeb完結に対応しているアコムで即日融資を受けた流れは、以下のとおりです。

スマホでアコムの申し込みフォームを開く

スマホでアコムの公式ホームページにアクセスし、申し込みフォームを開きます。

申し込み情報を入力する

申し込みフォームの画面に沿って、氏名や生年月日、勤務先の情報などを入力します。

本人確認書類の提出

運転免許証やマイナンバーカード等、いずれかの本人確認書類をスマホで撮影して提出します。

追加書類の提出

借り入れ希望金額が50万円を超えていたり他社借り入れがあったりすると、申込先から収入証明書といった追加書類の提出を求められるケースがあります。

追加書類の提出を求められたら、本人確認書類と同様にスマホで撮影して提出します。

審査

アコムの場合、申し込みから最短20分で審査が完了します。

審査結果はメールで通知されるため、周囲にバレることはありません。

契約手続き

審査に通過したら、契約手続きをします。

提示された限度額や適用金利などを確認し、返済に使用する銀行口座や任意の返済日を設定します。

借り入れ（振込融資）

契約手続きが完了したら、その場ですぐに借り入れを開始できます。

銀行口座に今すぐお金が必要な場合、アコム公式ホームページの会員ページにログインして振込融資を選択すれば、借り入れ金額を入力するだけですぐに借入金を振り込んでもらえます。

借り入れ（スマホATM取引）

今すぐ現金が必要なら、アコムの公式アプリをインストールしてスマホATM取引を開き、コンビニATMでQRコードを読み込むと、借り入れ金額を入力するだけで借入金を引き出せます。

上記のように、Web完結に対応しているカードローンにスマホで申し込むと、簡単な操作で今すぐにお金を借りられます。

ただし、カードローンによっては審査の待ち時間が長引くケースがありますので、即時審査が可能な借入先を選ぶことも大切です。

カードローンで即日融資を成功させる方法！即時審査が可能な業者を選ぼう

即日融資に対応しているカードローンでも申し込み方法や借り方によっては借り入れが翌日以降になるケースがあるため、急いでいるなら待ち時間を短縮できる方法を知っておきましょう。

カードローンで即日融資を成功させるために一番大切なのは、即時審査が可能な業者を選ぶことです。

即時審査は申し込み後すぐに審査を進めてもらえるサービスで、無駄な待ち時間が発生しないので公式サイトに記載してある時間どおりに借り入れできる利点があります。

似たようなサービスに即日審査がありますが、こちらはその日のうちに審査を進めてもらえるものの開始するタイミングが明確に決められておらず、最大24時間のタイムロスが発生します。

融資時間が提示されていても遅れるケースが多いため、一刻も早くお金を借りたいのなら即日融資が可能なカードローンのなかでも即時審査に対応している業者を選びましょう。

カードローンごとに審査が開始されるタイミングを調査した結果は、以下のとおりです。

カードローン	即時審査	審査開始のタイミング
アコム	◯	申し込み後すぐ審査開始
レイク	◯	申し込み後すぐ審査開始
アイフル	◯	申し込み後すぐ審査開始
プロミス	◯	申し込み後すぐ審査開始
SMBCモビット	◯	申し込み後すぐ審査開始
dスマホローン	△	申し込みから最長24時間後
ベルーナノーティス	△	申し込みから最長24時間後
オリックス・クレジット VIPローンカード	△	申し込みから最長24時間後
セントラル	△	申し込みから最長24時間後
株式会社アムザ	△	申し込みから最長24時間後
ORIX MONEY	△	申し込みから最長24時間後

とくに大手消費者金融の5社は、いずれも申し込み後すぐに審査が開始されるので、無駄な待ち時間が発生しません。

借り入れを急いでいるのなら、即時審査に対応している大手消費者金融で申し込んだほうが即日融資を受けられる可能性が高くなるでしょう。

即日融資を成功させるためには、即時審査だけではなくWeb完結の可否も重要になります。

今日中に借りたいなら審査受付終了時間の1時間前までに申し込もう

今日中にお金を借りるなら、遅くても審査受付終了時間の1時間前までに申し込みましょう。

知らない人も多いと思いますが、カードローンには審査受付時間が設定されており、時間外に申し込むと契約手続きが翌営業日に後回しされます。

審査で個人の信用情報を照会するとき、JICCやCICといった信用情報機構が営業していないと対応が滞るからです。

最近ではCICが来社開示サービスを終了してインターネット開示サービスに注力し始めたものの、営業時間自体は変わりません。

審査が早いカードローンでも契約完了までに最短20分は必要なので、余裕を持って審査受付終了時間の1時間前までに申し込んだほうがよいでしょう。

カードローンごとの審査受付時間は、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

カードローン	審査受付時間
	平日	土日、祝日
アコム	9:00〜21:00	9:00〜21:00
レイク	9:00〜21:00	日曜のみ9:00〜18:00
アイフル	9:00〜21:00	9:00〜21:00
プロミス	9:00〜21:00	9:00〜21:00
SMBCモビット	9:00〜21:00	9:00〜21:00
dスマホローン	非公開	非公開（対応は可能）
ベルーナノーティス	9:00〜20:00	9:00〜17:00
オリックス・クレジット VIPローンカード	9:00〜14:30	未対応
セントラル	9:00〜14:00	未対応
株式会社アムザ	9:00〜13:00	未対応
ORIX MONEY	9:00～17:00	9:00～17:00

アコムやレイクといった大手消費者金融は、21:00まで審査に対応してもらえるので、仕事終わりでも借り入れしやすい利点があります。

休日でも審査を進めてもらえるうえ、審査受付終了時間も変わらないので土日に即日融資を受けたい際にも最適です。

一方でセントラルや株式会社アムザは審査対応時間が短いので、平日の午前中までに申し込むことを心掛けましょう。

24時間申し込み受付サービスに対応していても手続きは進まない

24時間いつでも申し込めるサービスを提供しているカードローンであっても、審査受付終了時間を超えると契約手続きが中断されます。

理由としては、24時間審査を可能にすると夜勤のオペレーターを複数人増やさなければならず、カードローン会社の利益を圧迫するからです。

審査にAIを取り入れて機械化しているものの、最終的な融資決定は人手でおこなっているので、オペレーターがいないと契約手続きを進められなくなります。

ただし審査受付時間外だからといって、申し込まなくていいわけではありません。

カードローン会社は先に申し込んだ人から順番に審査を進めるので、その日のうちに借り入れできるわけではありませんが、早めに申し込むに越したことはないでしょう。

オペレーターに急いでいる旨を伝えると優先的に審査を進めてもらえる

即日融資を成功させるためには、オペレーターへ急いでいる旨を伝えることも大切です。

スピードキャッシングに注力しているカードローン会社は、早く借りたい顧客の要望を叶えるために優先的に審査を進めるサービスを提供しています。

つまり、順番を待たなくても先に審査を進めてもらえるということです。

実際に管理人が申し込み、優先的に審査を進めてもらえるカードローンを調査した結果は、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

カードローン	審査優先サービス
アコム	Web申し込み後の申請で優先審査が可能
レイク	Web申し込み後の申請で優先審査が可能
アイフル	Web申し込み後の申請で優先審査が可能
プロミス	Web申し込み後の申請で優先審査が可能
SMBCモビット	Web申し込み後の申請で優先審査が可能
dスマホローン	取り扱いなし
ベルーナノーティス	Web申し込み後の申請で優先審査が可能
オリックス・クレジット VIPローンカード	取り扱いなし
セントラル	取り扱いなし
株式会社アムザ	取り扱いなし
ORIX MONEY	取り扱いなし

とくに大手消費者金融は悩みを解決する姿勢が強く、急いでいる旨を伝えると快く審査を優先してもらえます。

しかし急いでいる旨の申告がない場合や審査優先サービスに対応していないカードローンは、申し込んだ順番通りに審査が進められることから、待ち時間が長くなります。

長期連休や年末年始など申し込みが混雑する時期は順番待ちの時間が長くなりますので、即日融資を成功させたいのなら必ずWeb申し込み後に急いでいる旨を伝えましょう。

審査時間を短縮したいなら10万円以下の少額融資を希望しよう

審査を優先的に進めてもらっても、以下のような返済能力が低い人は融資決定までの時間が長引く可能性があります。

• 収入が少ない人
• 勤続年数が短い人
• 年金収入のみで生活している人
• パートやアルバイトなどの非正規雇用社員
• 無職または専業主婦
• 学生

そのため審査を最短時間で完了させたいのなら、申し込み時に申請する借り入れ希望額を10万円以下にしておくことが最適です。

10万円を借りる程度ならすぐに返せる金額なので返済能力がそれほど重視されないうえ、収入が少ない人や勤続年数が短い人でも審査が長引きづらくなります。

実際に管理人は上述したカードローンで借り入れ希望額を10万円で申請し、いずれも最短時間で融資を受けることに成功しています。

一度審査に通過すれば増額申請で10万円以上を借りることも可能なので、申し込みの際は少額融資を希望して審査時間を短縮できるように努めましょう。

長期連休前は新規申込者が増えて審査が長引くので避けるのが最適

最短時間で融資を受けたいのなら、新規申込者が増える長期連休前を避けて申し込むのが最適です。

盆休みおよび年末年始、ゴールデンウィークの時期は、お年玉や旅行費などで出費が増えることから連休前に資金需要が高まり、カードローンの新規申込者が増えます。

新規申し込みが混雑すると契約手続きの処理が追いつかず、待ち時間が長くなってしまいます。

審査優先サービスを利用する人も増え、急いでいる旨を伝えたからといって一番に契約手続きを進めてもらえるわけではありません。

そのため即日融資が成功する可能性を高めたいのなら、長期連休のある5月と8月、12月を避けて申し込んだほうがよいでしょう。

在籍確認なしで契約できる借入先なら土日でもすぐに借り入れできる

土日に申し込む場合は、在籍確認なしで契約できるカードローンを選びましょう。

在籍確認とは、オペレーターが勤務先へ電話して働いているか確認する審査項目のことです。

勤務先の休業日で誰も電話に出ないと審査が中断されるため、土日に申し込んだ人は契約が翌営業日以降に回されるケースがあります。

しかし在籍確認なしのカードローンなら、勤務先への電話連絡なしでも借り入れできることから、土日でも契約手続きを進めてもらえます。

在籍確認の電話連絡なしで借り入れできるカードローンを調査した結果は、以下のとおりです。

カードローン	原則勤務先への電話連絡なし
アコム	原則、在籍確認なし*1
レイク	○*
アイフル	◯
プロミス	◯*
SMBCモビット	原則なし
ベルーナノーティス	×
オリックス・クレジット VIPローンカード	×
セントラル	△
株式会社アムザ	◯

勤務先への電話連絡なしで借り入れできるカードローンは、以下のような氏名と会社名が記載されている書類を提出することで在籍確認の代替えとして認めてもらえます。

• 直近2ヶ月分の給料明細書
• 社員証
• 健康保険証など

提出できない場合は電話連絡による在籍確認が実行されてしまうので、あらかじめ用意しておきましょう。

注釈
※1電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施
※電話での在籍確認に対してご要望がある場合、申込完了後すぐにご相談ください。
※在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話いたしません。

セブン銀行やローソン銀行のスマホATM取引なら借入金をすぐに受け取れる

手っ取り早く現金が手元にほしい人は、即日融資が可能なカードローンで審査に通過した後に、セブン銀行やローソン銀行のスマホATM取引を利用するのが最適です。

セブン銀行やローソン銀行のスマホATM取引はカードローンアプリと連携でき、提携コンビニATMの画面に表示されたQRコードをスマホで読み取るだけですぐに借入金を現金で受け取れます。

ローンカードが自宅に届く前でも近くのコンビニでお金を借りることができるため、急いでいる人に最適です。

ただし、セブン銀行やローソン銀行ATMでスマホ取引を利用できるのは、以下のようなお金を借りる機能があるアプリを展開しているカードローンのみになります。

カードローン	お金借りるアプリ	セブン銀行のスマホATM取引	ローソン銀行のスマホATM取引
アコム	my acアプリ	◯	◯
レイク	レイクアプリ	◯	×
アイフル	aiアプリ	◯	◯
プロミス	アプリローン	◯	◯
SMBCモビット	SMBCモビット公式アプリ	◯	◯
dスマホローン	dスマホローンアプリ	◯	×
ベルーナノーティス	ー	×	×
オリックス・クレジット VIPローンカード	ー	×	×
セントラル	ー	×	×
株式会社アムザ	ー	×	×
ORIX MONEY	オリックス・クレジット公式アプリ ORIX MONEY	◯	◯

対応している提携コンビニATMもカードローンによって異なりますので、自分の都合に合わせて使いやすい借入先を選ぶとよいでしょう。

引き落としに間に合わない人は振込融資を選択しよう

光熱費や家賃などの引き落としが迫っていて口座にお金が必要な人は、振込融資を選択しましょう。

振込融資なら、審査通過後は最短10秒ほどで銀行口座へ借入金を振り込んでもらえます。

三菱UFJ銀行やみずほ銀行、三井住友銀行といったメガバンクの口座があれば24時間いつでも振込融資に対応してもらえるので、夜中や早朝に借り入れしたい人にも最適です。

さらに、カードローンによっては以下のように振込依頼人名を別の会社名に変えてもらえるケースがあります。

カードローン	変更できる振込依頼人名
アコム	ACサービスセンター
レイク	SBI新生銀行
アイフル	AIセンター
プロミス	パルセンター
SMBCモビット	SMBCM

通帳を家族に見られてもカードローン会社から振り込まれているとは気づかれないので、誰にもバレずにお金を借りることも可能です。

ただしバレずに借り入れできたり優先的に審査を進めてもらえたりといったサービスに対応しているのは、顧客の希望を叶える姿勢がある大手消費者金融のみです。

即日融資が可能で審査が甘いカードローンは存在しないのが現状

結論から言うと、即日融資の可否に関係なく審査が甘いカードローンは存在しません。

カードローンを取り扱っている業者が遵守する貸金業法や銀行法では、申込者の返済能力を超える貸付が禁止されているからです。

返済能力を超えた貸付が金融庁にバレると業者側に業務改善命令や業務停止命令などのペナルティが科せられるため、リスクが大きいのも審査を甘くしない理由のひとつになります。

同様に返済能力の確認も義務付けられており、審査なしで借り入れできるカードローンも存在しないのが実情です。

ただし、いずれも金融庁に登録されている正規の貸金業者および全国銀行協会に正会員として加入している金融機関に限った話になります。

即日融資で審査なしのカードローンはない！違法業者は貸金業法を守らない

ネット広告やポケットティッシュ広告には、審査なしで即日融資が可能という旨の誘い文句が記載されているケースがあります。

しかし前述のとおり貸金業者や金融機関は貸付する前に返済能力を確認することが義務付けられているため、審査なしをアピールしている会社はほぼ違法業者といっても過言ではありません。

一度お金を借りると利息制限法を無視した膨大な利息額を請求されたり、過度な取り立てをされたりといったトラブルに繋がります。

違法業者の手口については、日本貸金業協会の公式ホームページにも記載されています。

最近では正規の貸金業者を装ったソフト闇金も増えていて見分けづらいため、キャッシングするなら甘い勧誘をする会社では申し込まないようにしましょう。

どうしても審査が不安な場合は、融資に積極的なカードローンを選ぶのが最適です。

融資に前向きなカードローンなら初めて借り入れする人はもちろん、2〜3社目の人でも前向きに審査を進めてもらえます。

キャッシュカード一体型のカードローンなら審査なしで即日融資が可能？

キャッシュカード一体型のカードローンを持っている場合は、新たに契約しなくても今すぐお金を借りられます。

キャッシュカード一体型のカードローンを持っている人は、すでに審査を受けて契約している状態だからです。

意外と知られていませんが、銀行口座を開設する際、金融機関によってはキャッシュカードにカードローン機能を付帯させることができます。

例えば管理人が口座開設した際はキャッシュカードにカードローン機能を付帯させると預金金利が上がるキャンペーンが実施されていたので、深く考えずに希望していました。

そのため、今すぐお金が必要になった時でも新たに契約することなく、キャッシュカード一体型のカードローンで借り入れできた経験があります。

自分のキャッシュカードにカードローン機能が付帯しているかわからない人は、口座開設をした銀行の窓口へ問い合わせて確認しましょう。

カードローンで即時借入する注意点！最短30分融資なのは大手消費者金融だけ

即日融資が可能なカードローンでお金を借りる注意点として、申し込みから最短60分以内に借り入れできるのは大手消費者金融のみということを押さえておきましょう。

大手消費者金融の他にも即日融資のサービスを提供しているカードローンは数多くありますが、ほとんどが24時間以内の融資実行を指しています。

カードローン会社側は、申し込みから24時間以内であれば融資が翌日になるとしても即日融資が可能な旨を宣伝できるからです。

そのため即日融資という言葉だけに惑わされて申し込み、希望する時間までに借り入れできなかった人も少なくありません。

しかし大手消費者金融は審査に最新のAI（人工知能）による自動与信審査システムを取り入れて時間を短縮しており、最短60分融資を実現しています。

融資時間はカードローン業界のなかで最速なので、借り入れを急いでいるのなら大手消費者金融で申し込むほかに選択肢はないでしょう。

同じ消費者金融であっても、中小消費者金融は借り入れまでの時間が長引くケースが多くなります。

注釈
※ロゴ変更前（2023年9月29日前）

人手で審査をおこなう中小消費者金融は待ち時間が長引くケースが多い

中小消費者金融は即日融資に対応しているものの、大手と比べて審査時間が長くなる印象があります。

知名度が低い中小消費者金融は大手よりも大幅に利用者数が少ないことにより利益が増えず、未だにAI（人工知能）による自動与信審査システムを取り入れられていないからです。

他にも大手消費者金融の審査に落ちた人を主なターゲットにしており、対面与信に力を入れていることも審査が長引く理由のひとつになります。

つまり常に人手で審査をおこなっているため、最短時間で融資を実行するのが難しいということです。

大手消費者金融よりも審査の間口が広い利点はありますが、早くお金を借りることはできませんので覚えておきましょう。

銀行カードローンに関しては、中小消費者金融よりも融資までに時間がかかります。

銀行カードローンは審査厳格化によって即日融資サービスから撤退した

以前までは、消費者金融のような貸金業者だけではなく銀行カードローンでも即日融資のサービスを提供しており、その日のうちに借り入れすることが可能でした。

しかし、銀行カードローンは過剰貸付を防止する目的で2019年1月より審査を厳格化しており、慎重に貸付の可否を決めるために即日融資のサービスを停止しています。

三井住友銀行やみずほ銀行といったメガバンクはもちろん、楽天銀行スーパーローンなどのネット銀行系カードローンでも即日融資を受けることはできません。

実際に銀行カードローンごとに融資時間を調査した結果は、以下のとおりです。

銀行カードローン	融資時間
三井住友銀行カードローン	最短翌営業日
みずほ銀行カードローン	最短3営業日
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック	最短3営業日
楽天銀行スーパーローン	最短翌営業日
じぶん銀行カードローン じぶんローン	最短1週間前後
東邦銀行カードローン	最短1週間前後
十八銀行カードローン	最短1週間前後

借り入れが早くても翌営業日以降になりますので、今すぐお金を借りたいのなら即日融資が可能な消費者金融のカードローンで申し込んだほうがよいでしょう。

傘下に入った消費者金融も影響を受ける可能性がある

先ほど消費者金融は即日融資に対応しているといいましたが、将来的には融資時間が銀行カードローンと同じになる可能性があります。

消費者金融のほとんどは銀行の傘下に入っており、親元が審査を厳格化している影響を受けていつ即日融資のサービスを停止してもおかしくない状況にあるからです。

実際に消費者金融が銀行の傘下入りした2010年以降、管理人が知っているだけでも以下のような影響を受けています。

貸金業者	親会社	審査厳格化による影響
レイク	SBI新生銀行グループ	誇張した広告をしない
プロミス	三井住友カード株式会社　100%	返済能力が低い申込者の審査を丁寧におこなう
アコム	三菱UFJフィナンシャル・グループ	アプリなど簡単に借入できるサービスを進化させすぎない
アイフル	ー	ー
SMBCモビット	三井住友フィナンシャルグループ100%	収入証明書不要サービスへの不参加

金融庁が銀行にさらなる審査の厳格化を命じた場合、傘下に入っている消費者金融は即日融資を停止する可能性があるということです。

そのため即日融資を受けたいのなら、まだ影響を受けていない今のうちに申し込んでおきましょう。

審査に通らない無職や専業主婦は配偶者貸付に対応している業者を選ぼう

貸金業法の総量規制では貸金業者から借りられる金額を年収の3分の1までに制限しており、無職や専業主婦といった安定した収入がない人は借り入れできません。

しかし、配偶者貸付に対応しているカードローンであれば総量規制の対象外となるため、無職でもお金を借りることが可能です。

配偶者貸付とは、申込者本人と配偶者の年収を合わせて3分の1まで借り入れできる方法のことです。

働いていなくても配偶者に収入があれば返済能力があると認めてもらえ、自分名義でカードローン契約ができます。

ただし配偶者貸付に対応しているのは、カードローンのなかでもベルーナノーティスだけになります。

上記で紹介したような大手消費者金融では対応してもらえませんので、覚えておきましょう。

借り入れできない人の最終手段！返済能力がなくても即日で借りられる方法

どうしても即日融資が可能なカードローンで借り入れできない場合は、最終手段としてその他の借り入れ方法を選択するのもひとつの手段です。

貸金業法や銀行法が適用されない借り入れ方法であれば、返済能力が低い人でも審査なしで即日中にお金を借りられるケースがあります。

返済能力が低い人が即日融資を受けられる借り入れ方法は、以下のとおりです。

借り入れ方法	審査なしの借り入れ	貸付対象
ゆうちょ銀行の担保自動貸付	◯	ゆうちょ銀行の貯金がある人
生命保険の契約者貸付	◯	生命保険に加入している人

カードローンと違って担保が必要になりますが、返済能力がそれほど重視されないので収入が少ない人や他社借り入れが複数ある人でも貸付対象となる可能性があります。

もちろん即日融資も可能なので、急いでいる人は検討してみましょう。
では、それぞれの借り入れ方法について詳しく解説していきます。

ゆうちょ銀行の担保自動貸付けなら無審査で即時借入が可能

ゆうちょ銀行の担保自動貸付けは、定期貯金や定額貯金といった自分で積み立てたお金を担保に借り入れできます。

支払いが続けられなくなっても担保を返済金に充当できることから、無審査でお金を借りられるのが特徴です。

口座の残高が不足した場合に自動的に貸し付ける仕組みとなっており、申し込みも必要ありません。

つまり、ゆうちょ銀行の口座を持っている人は、残高が0円でも借入金としてすぐにお金を引き出せるということです。

ゆうちょ銀行ATMの営業時間である7:00〜21:00の間であればいつでも借り入れできますので、検討してみてはいかがでしょうか。

生命保険の契約者貸付制度なら解約返戻金の範囲内で借り入れできる

知らない人も多いと思いますが、生命保険に加入している人は契約者貸付制度を利用してお金を借りられます。

契約者貸付制度とは解約返戻金を担保にお金を借りる方法のことで、積み立てた金額の7〜9割まで自由に借り入れできます。

担保自動貸付と同様に、自分が積み立てたお金を担保にお金を借りるため、審査がありません。

ただし生命保険の契約者貸付制度で借り入れする場合は担当者へ申請し、生命保険会社から許可が下りるまでの待ち時間が発生します。

即日融資を受けることは難しいので、どこからも借りられなかった場合の選択肢として覚えておいたほうがよいでしょう。

即日融資を受けたいなら大手消費者金融のカードローンを選ぼう

即日融資を受けたいのなら、まずは大手消費者金融のカードローンを選ぶのが最適です。

大手消費者金融なら最短60分融資に対応しており、申し込み後すぐにお金を借りられます。

他のカードローンでも即日融資が可能なケースはありますが、融資スピードに最長24時間以上の差が発生するため最善の方法とはいえません。

大手消費者金融なら融資スピードがカードローンのなかで最も早いので、借り入れを急いでいるときにも役立つでしょう。

最後に、カードローンで即日融資を受けるためのポイントをまとめましたので参考にしてください。

• 最短60分以内に即日融資が可能なのは大手消費者金融のカードローンだけ
• アコムはWeb申し込みなら最短20分で審査結果を通知してもらえる*1
• オペレーターへ急いでいる旨を伝えると審査を優先してもらえる
• 10万円以下の借り入れなら審査が長引きづらい

注釈と貸付条件

※1お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

レイク無利息期間の条件

無利息期間の適用条件	初めてなら初回契約翌日から無利息。 無利息期間経過後は通常金利適用。 60日間無利息365日間無利息の併用不可。
60日間無利息の適用条件	レイクで初回契約の方が対象 Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方
365日間無利息の適用条件	レイクで初回契約の方が対象 Webでお申込み、ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方

アイフルの貸付条件

商号	アイフル株式会社
登録番号	近畿財務局長(14)第00218号
貸付利率	3.0%～18.0%（実質年率）
遅延損害金	20.0％（実質年率）
契約限度額または貸付金額	800万円以内(要審査)
返済方式	借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
返済期間・回数	借入直後最長14年6ヶ月（1～151回)
担保・連帯保証人	不要

キャッシングを考えているけど、収入証明書を用意できなくて困っている人は多いのではないでしょうか。

勤務先の会社に給料明細を発行する仕組みがなく、手元にない人もいるかもしれません。

収入証明書不要のカードローンなら、給料明細を提出しなくてもお金を借りることが可能です。

ただし貸金業法によって収入証明書なしで融資を受ける条件が定められており、借入金額や他社借り入れの合計金額が制限されます。

ここでは、収入証明書不要のカードローンで融資を受ける方法や満たすべき条件について解説していきます。

収入証明書を求められるケースや注意点についても解説していますので、ぜひ参考にしてください。

そもそも収入証明書はなぜ必要なの？

あらゆる金融機関では、申込者の年収額を確認するために給与明細書や源泉徴収票といった収入証明書の提出を求めています。

収入証明書で正確な年収額を確認して利用者の返済能力を判断し、貸し過ぎや借り過ぎを防止する目的があるからです。

2006年以前は収入証明書がなくてもカードローンで上限なく借り入れできましたが、多重債務者が増加し、社会問題にまで発展したことにより年収額が厳格に確認されるようになりました。

しかし利用者数が著しく減少してしまったため、対策として一部のカードローンでは条件を満たす場合に収入証明書不要で融資をおこなっています。

収入証明書なしでカードローンを利用したいのなら、満たすべき条件を確認してから申し込むのが最適です。

収入証明書不要で融資を受けるには、各社が定時する借入金額などの条件を満たすことが大切です。

収入証明書不要のカードローンで借りるには？各社の条件を徹底調査

収入証明書不要のカードローンで融資を受けるには、各社が提示している条件を満たしている必要があります。

各カードローン会社ごとに収入証明書なしで融資を受ける条件を調査した結果は、以下のとおりです。

	条件1	条件2
アコム（詳細）※1	借入希望金額が50万円以下	他社と合算して借入金額が100万円以下
アイフル	借入希望金額が50万円以下	他社と合算して借入金額が100万円以下
プロミス（詳細）	借入希望金額が50万円以下	他社と合算して借入金額が100万円以下
三井住友カードのカードローン	他社と合算して借入金額が100万円以下	個人事業主ではないこと
SMBCモビット	借入金額に関わらず収入証明書が必要	ー
オリコカードローンCREST	借入希望金額が50万円以下	他社と合算して借入金額が100万円以下
セゾンカードローン　MONEYCARD	借入金額に関わらず収入証明書が必要	ー
JCBカードローン FAITH	借入金額に関わらず収入証明書が必要	ー
楽天銀行スーパーローン	原則、収入証明書が必要	ー
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック	借入希望金額が50万円以下	ー
三井住友銀行カードローン	借入希望金額が50万円以下	ー
みずほ銀行カードローン	借入希望金額が50万円以下	ー

注釈

※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
※1 お借入総額により収入証明書（源泉徴収票等）が必要

収入証明書なしで融資を受けるには、共通して借入希望金額が50万円以下であることが必要です。

借入希望金額が50万円以下の場合は、免許証だけでお金を借りることが可能です。

とはいえ、今すぐお金を借りたい人もいるのではないでしょうか。

収入証明書不要で手っ取り早く借りたいのであれば、即日融資に対応している消費者金融のカードローンがおすすめです。

特に大手消費者金融は収入証明書なしでも最短即日中に借入金を受け取れるため、急いでいる人にも向いています。

収入証明書なしで今すぐ借りるならアコム

• Webで申し込むと最短20分で融資が可能
• 借入金額50万円まで収入証明書不要
• 原則24時間365日いつでも申し込める
• 勤務先への電話連絡をなしにしてもらえる

注釈
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

借入希望金額が50万円以下なら年収を細かく確認されない

前述でも解説したとおり、借入希望金額が50万円以下なら収入証明書不要のカードローンで融資を受けられます。

借入金額が50万円以下の人は、万が一返済できなくなっても貸し倒れのリスクが低いと判断されるからです。

年収額を細かく確認されないため、収入が少ない人でも審査で不利にならない利点があります。

さらに提出書類も最小限となり、例えば保険証だけでお金を借りることも可能になります。

反対に借入金額が50万円を超える場合は、貸し倒れの他にも多重債務に陥る可能性があるため収入証明書の提出が必要です。

貸付側は貸金業法によって、融資をする金額が50万円を超える場合に申込者の返済能力を確認することが義務付けられています。

申込者の返済能力を確認するボーダーラインについては、日本貸金業協会の公式ホームページにも記載されています。

次のいずれかに該当する貸付けの契約（保証契約を除く）を締結しようとする場合、顧客から資力を明らかにする書面を徴求すること
貸付けの金額（極度方式基本契約にあっては、極度額）が、既存の貸付けの契約の貸付けの残高（極度方式基本契約にあっては、極度額）と合算して50万円を超える貸付けに係る契約
引用元: 日本貸金業協会　公式HP

お金を借りるとき、貸金業法による規制の対象となるのは消費者金融やクレジットカード会社などの貸金業者で、銀行法に基づいて運営している銀行カードローンは該当しません。

しかし銀行カードローンは多重債務者を削減する目的で自主規制をおこなっており、収入証明書の提出を求めるボーダーラインを貸金業者と同等に引き下げています。

年収証明書の取得基準について、貸金業法上の取得基準（新規融資実行の融資極度額50万円超）と同水準もしくはより厳格な基準を設定している銀行の割合は、前回調査時の91％（108／118行）から96％（116／120行）に増加している。
引用元: 金融庁　銀行カードローンのフォローアップ調査

契約額が50万円を超える場合はどのカードローンでも収入証明書の提出を求められるため、借入金額は最小限に抑えておきましょう。

すでに他社から融資を受けている人は、既存の借り入れ残高が重要になります。

他社借入がある人は借入残高と借入希望額を合算して100万円以内にしよう

他社借り入れがある人が収入証明書不要でお金を借りたい場合は、借入希望金額を現在の借入残高と合算して100万円以内にしましょう。

例えばA社とB社から30万円を借りている場合、C社の借入希望金額が40万円以下であれば収入証明書が不要です。

反対にA社とB社から40万円を借りている人が、C社の借入希望金額を50万円にすると、合算額が100万円を超えるため収入証明書の提出を求められます。

トータルで見た借入金額が100万円以上になる人は、多重債務に陥る可能性があるため貸金業法に基づいて収入証明書による返済能力の確認が必要になります。

二　次に掲げる金額を合算した額（次条第二項において「個人顧客合算額」という。）が百万円を超える場合（前号に掲げる場合を除く。）
イ　当該貸金業者合算額
ロ　指定信用情報機関から提供を受けた信用情報により判明した当該個人顧客に対する当該貸金業者以外の貸金業者の貸付けの残高の合計額
引用元: e-Gov 貸金業法

他社から多額の融資を受けているけど、どうしても収入証明書を提出できない場合は他の借入方法を検討したほうがいいかもしれません。

生命保険でお金を借りられる契約者貸付のような審査なしの借入方法なら、年収額に関係なく融資を受けられます。

借入金額が50万円以下で他社借入がない人であっても、収入証明書の提出を求められるケースがあります。

収入が不安定な人は条件を満たしていても所得証明を求められる

収入が不安定な職業で勤めている場合は、収入証明書不要で借りる条件を満たしていても給料明細などの提出を求められるケースがあります。

収入が不安定であると判断されるのは、以下に該当する人です。

• 自営業者または個人事業主
• 専業主婦
• 勤続年数が短い
• 日雇いのアルバイト

これらに該当する人は、毎月一定の収入を得られないことから返済能力を確認されます。

収入証明書不要で借りたいのなら、10万円を借りる程度にしておくのがベストです。

借り入れ金額は少額であるほど貸し倒れのリスクが低くなるため、収入が不安定な職業の人でも収入証明書なしで借りられる可能性が高くなります。

とはいえ個人事業主が事業資金としてお金を借りる場合、10万円では足りないという人もいますよね。

個人事業主が収入証明書なしで高額のお金を借りたいのであれば、小規模企業共済の貸付制度を検討してみてはいかがでしょうか。

小規模企業共済の貸付制度は個人事業主でも審査なしで借り入れでき、収入証明書も必要ありません。

おまとめローンや借り換えローンは年収確認を徹底される

収入が不安定な人は借り入れ金額を少額にすれば収入証明書不要でお金を借りられますが、おまとめローンや借り換えローンでは職業に関係なく必ず年収を確認されます。

おまとめローンや借り換えローンなどの総量規制対象外となる金融商品は、融資金額が高額になるケースが多いからです。

利用者が返済不能状態に陥るとローン会社側が金融庁から過剰貸付を指摘されてしまうため、慎重に審査する目的で収入証明書の取得を徹底されます。

おまとめローンや借り換えローンごとに、収入証明書の要否を調査した結果は、以下のとおりです。

おまとめローンおよび借り換えローン	収入証明書の要否	総量規制以上の借入	限度額
アイフルのおまとめMAX	必要	◯	1万円～800万円
アイフルの借り換えMAX	必要	◯	1万円～800万円
プロミスのおまとめローン	必要	◯	1万円～300万円
SMBCモビットのおまとめローン	必要	◯	最大500万円
ORIX MONEYのおまとめローン	必要	◯	50万円～800万円

その他に、高額なお金を踏み倒されると経営が赤字になってしまうのも、おまとめローンや借り換えローンで年収確認が強化されている理由のひとつになります。

おまとめローンや借り換えローンを利用する予定なら、審査に通過するために、あらかじめ収入証明書を用意したほうがよいでしょう。

総量規制以上を借りるときは返済能力を確認するために収入証明書が必須

おまとめローンや借り換えローンだけではなく、フリーローンといったその他の金融商品でも、借入金額が総量規制を超える場合は収入証明書の提出が必須になります。

総量規制とは、貸金業者から借り入れできる金額を年収の3分の1までに制限する法律のことです。

おまとめローンや借り換えローン、フリーローンのように例外として総量規制以上を借り入れできるケースもありますが、基本的に収入証明書を提出しないと借り入れできません。

そもそも総量規制は多重債務者の増加を防止する目的で設けられた法律であり、返済能力を確認しないまま貸付していると法律自体の意味がなくなるからです。

総量規制対象外のローンは過剰貸付にならないことを条件に貸付金額の上限が設けられていないため、一般的なカードローンよりも年収の確認を徹底されます。

収入証明書がないと返済能力を確認できず、審査に落ちる可能性がありますので、提出するのが最適です。

収入証明書として認められる書類は給与所得者と個人事業主で異なる

収入証明書として認められる書類は、給与所得者と個人事業主で異なります。

給与所得者の場合は、以下の書類が収入証明書として認められます。

• 直近2ヶ月以上の給料明細
• 源泉徴収票
• 市民税、県民税額決定通知書
• 年金証書

個人事業主が申し込む際に求められる収入証明書は、以下のとおりです。

• 確定申告書
• 課税証明書
• 事業計画書

いずれも古すぎると正確な返済能力を確認できないと判断されてしまうため、最新の書類を準備しましょう。

収入証明書不要で本当に借りれるカードローンはどれ？王道14社で借りてみた

収入証明書不要で借りる条件を知ったうえで、どのカードローンを選べば良いのかわからない人もいるのではないでしょうか。

収入証明書不要と宣伝しているカードローンでも、本当なのか心配になりますよね。

そこで管理人が王道のカードローン14社で実際に申し込んで、収入証明書不要で借りられるのか調査してきました。

結果については、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

	収入証明書なし	融資時間	バレない	金利	限度額
アコム（詳細）	◯※1	最短20分※2	◯	3.0%〜18.0%	1万円〜800万円
アイフル	◯	最短18分*	◯	3.0%〜18.0%	1万円〜800万円
プロミス	◯	最短3分*	◯	4.5%〜17.8%	1万円〜500万円
三井住友カードのカードローン	◯	最短5分	◯	1.5％～15.0％	最大900万円
ORIX MONEY	◯	最短即日	◯	1.5%〜17.8%	10万円〜800万円
SMBCモビット	×	最短15分	◯	3.0%〜18.0%	1万円〜800万円
オリコカードローンCREST	◯	最短翌営業日	×	4.5%〜18.0%	1万円〜500万円
セゾンカードローン　MONEYCARD	×	最短1週間	×	8.0%~17.7%	1万円〜300万円
JCBカードローン FAITH	×	最短3営業日	×	4.40%~12.50%	1万円〜500万円
楽天銀行スーパーローン	×	最短翌日	◯	年1.9%〜14.5%	10万円〜800万円
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック	×	最短1週間前後	×	1.8%〜14.6%	10万円〜500万円
三井住友銀行カードローン	×	最短1週間前後	×	4.0%〜14.5%	10万円〜800万円
みずほ銀行カードローン	×	最短1週間前後	×	2.0%〜14.0%	10万円〜800万円

収入証明書不要のカードローンで融資を受けるなら、顧客向けのサービスに力を入れている消費者金融をおすすめします。

消費者金融は収入証明書不要で借り入れできるうえに即日融資にも対応しているため、キャッシングを急いでいる人にも最適です。

一方で銀行カードローンやクレジットカードは収入証明書不要の借り入れに対応しているものの、即日融資には対応しておらず融資までに1ヶ月以上かかってしまいます。

収入証明書を提出しない場合はさらに審査が長引くケースもあるため、今すぐ借りたい人は消費者金融を選んだほうが良いでしょう。

注釈
※1 お借入総額により収入証明書（源泉徴収票等）が必要
※1 当社のご契約が50万円を超えるお客さま
※1 他社を含めたお借入総額が100万円を超えるお客さま
※2 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

消費者金融なら給料明細なしでも即日融資が可能

消費者金融なら、給料明細などといった収入証明書を提出しなくても即日融資を受けられます。

消費者金融は審査にスコリングシステムを採用しており、速やかに貸付の可否を判断できるからです。

スコアリングシステムとは個人または企業の信用度を点数化する仕組みのことで、年齢や職業からある程度の年収を予測しています。

収入証明書で年収を細かく確認する必要がないため審査時間が短縮され、最短60分以内で融資を受けられます。

とはいえ、本当に収入証明書を提出しなくてもすぐにお金を借りられるのか気になる人もいますよね。

管理人が実際に収入証明書なしで申し込み、融資スピードを調査した結果は以下のとおりです。

	収入証明書なし	融資スピード	契約額
アコム（詳細）	◯※1	最短20分※2	1万円〜50万円
アイフル	◯	最短18分*	1万円〜50万円
プロミス	◯	最短3分*	1万円〜50万円
三井住友カードのカードローン	◯	最短5分*	1万円〜50万円
ORIX MONEY	◯	最短即日	10万円〜50万円
SMBCモビット	×	最短15分	1万円〜50万円

数ある消費者金融のなかでも、上記の5社は本当に最短60分以内で融資を受けられました。

いずれもスピーディーな対応をしてもらえるので、借入を急いでいる人にも最適です。

一方でSMBCモビットのように収入証明書不要の借り入れに対応しておらず、しつこく提出を求められるケースもあります。

収入証明書の提出なしで手っ取り早く借りたいのであれば、最短ルートで借入金を受け取れる消費者金融で申し込みましょう。

注釈
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※最短5分発行は、新規契約時点のご利用枠が50万円でのお申込みとなります。
※最短5分発行の受付時間：9:00〜19:30
※1 お借入総額により収入証明書（源泉徴収票等）が必要
※1 当社のご契約が50万円を超えるお客さま
※1 他社を含めたお借入総額が100万円を超えるお客さま
※2 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

土日でも給与明細なしで原則24時間申し込めるアコム

アコムなら、土日や祝日でも原則24時間365日いつでも申し込めます。

Webで申し込んだあとにオペレーターへ収入証明書を提出できない旨を伝えると、収入証明書なしで借りられる金額を提示してもらえます。※1

ただしアコムは定期的に収入証明書の提出キャンペーンをおこなっており、給料明細ありの借り入れに力を入れている一面があります。

収入証明書なしで借りたい場合は、収入証明書の提出キャンペーンではない時期に申し込んだほうがよいでしょう。

注釈
※1 お借入総額により収入証明書（源泉徴収票等）が必要
※1 当社のご契約が50万円を超えるお客さま
※1 他社を含めたお借入総額が100万円を超えるお客さま

とにかく早い！年収額の確認不要で即日融資が可能なアイフル

アイフルは、借り入れ限度額が50万円まで収入証明書不要で融資を受けられます。

Webで申し込むと最短18分で借入金を受け取れるため、急いでいる人にぴったりです。*

顧客サービスを徹底しており、しつこく収入証明書の提出を求められる心配もありません。

注釈
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

本人確認書類のみですぐに借りられるプロミス

プロミスは本人確認書類のみで申し込みができ、収入証明書を提出しなくても借り入れが可能です。

限度額が50万円未満であれば、収入証明書なしの借り入れに快く対応してもらえます。

もちろん即日融資も可能で、原則24時間365日いつでも振込融資を受けられるのも嬉しいポイントです。

注釈
※ロゴ変更前（2023年9月29日前）
※お申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。

借入総額100万円まで年収申告だけで済む三井住友カードのカードローン

三井住友カードのカードローンは、借り入れ金額が50万円を超えても、他社と合算して100万円を超えない限り収入証明書不要で借り入れできる唯一のカードローンです。

他社では借り入れ金額が50万円を超えた時点で収入証明書が必要になりますが、三井住友カードのカードローンなら、年収を申告するだけで済みます。

他社借入と合算した金額が100万円以下なら年収申告のみで済む旨については、三井住友カード カードローンの公式ホームページにも記載されています。

他社よりも多い金額を収入証明書不要で借りたいのなら、三井住友カード カードローン以外の選択肢はないでしょう。

ORIX MONEYは契約枠が50万円以下なら収入証明書が不要

ORIX MONEYは、審査後に決まる契約枠が50万円以下であれば収入証明書不要で借り入れできます。

契約枠は申し込み時に申請する借り入れ希望金額と返済能力によって決まりますが、あらかじめ少額で希望しておけば50万円を超えることはありません。

さらにORIX MONEYはWeb申し込み後にオペレーターへ勤務先に電話しないでほしい旨を伝えると、在籍確認の際に自分の携帯電話へ連絡してもらえます。

収入証明書と勤務先への電話連絡をどちらもなしにできるのは、ORIX MONEYならではの強みです。

街金（中小消費者金融）は大手ほど協力的ではない

街金と呼ばれる中小消費者金融は、大手と比べて収入証明書不要の借り入れに消極的な印象があります。

同じ消費者金融といっても大手規模と中小規模では資本金に雲泥の差があり、貸し倒れのリスクが大きいからです。

特に学生ローンを展開している中小消費者金融は利用者数が少ないことから利益も小さく、他社よりも厳しく年収を確認しています。

収入証明書を提出できない人は審査でマイナス評価を受けてしまうため、大手消費者金融を選んだほうが賢明です。

とはいえ、学生が消費者金融でお金を借りられるのか不安な人もいますよね。

信販系のカードローンは借入金額を20万円以下に抑えるのが得策

信販系クレジットカード会社が展開しているカードローンで収入証明書なしの借り入れをする場合は、借入金額を20万円以下に抑えておくのが得策です。

クレジットカード会社は融資業務に注力しておらず貸付に消極的ですが、20万円以下の少額キャッシングであれば前向きに融資を検討してもらえる印象があります。

実際に管理人がオリコカードローンで申し込んだ際は、借入希望金額を40万円から20万円に抑えて収入証明書なしの借り入れに応じてもらえました。

クレジットカード会社はショッピング代金の立替業務を主におこなっており、融資業務に十分な財源が回ってこないことから返済能力が確認できる人へ優先的に融資をおこなっています。

しかしクレジットカードでお金を借りる際に借り入れ金額が10万円以下であれば、収入が少なくても完済できると判断されるため収入証明書不要でも融資を受けられます。

銀行カードローンは自主規制によって年収の確認を徹底している

銀行カードローンは消費者金融と違って、収入証明書による年収額の確認を徹底しています。

以前は収入証明書の提出なしでも300万円まで借り入れができましたが、金融庁から過剰貸付を指摘されたことにより年収額が確認されるようになりました。

銀行カードローンに適用される銀行法では年収の確認を義務付ける明確なルールはないものの、自主規制によって収入証明書の取得基準を消費者金融と同等に引き下げています。

銀行カードローンの収入証明書取得基準については、金融庁の公式ホームページにも記載されています。

銀行カードローンは自主規制に加えて審査の厳格化をおこなっているため、借り入れ金額が少額であっても収入証明書の提出を求められるケースがほとんどです。

管理人が務めていた銀行でも、カードローンの申込者に対して例外なく収入証明書を提出してもらっていました。

とはいえ収入証明書は提出できないけど、どうしても銀行カードローンで借りたいという人もいますよね。

収入証明書不要の銀行カードローンを選ぶなら、自主規制の影響を受けていないネット銀行を選びましょう。

収入証明書不要のフリーローンはない？提出を求められるケースがほとんど

結論からいうと、残念ながら収入証明書不要で借り入れできるフリーローンはほとんどありません。

フリーローンは借り入れ金額が100万円を超える高額融資になることから、カードローンよりも収入証明書による返済能力の確認を徹底されます。

上述したとおり、銀行が収入証明書の取得基準を引き下げているのも提出を求められる理由のひとつです。

実際に300万円まで収入証明書不要な旨を公表しているトマト銀行のフリーローン「充実生活」で管理人が申し込んだところ、100万円の借り入れでも給料明細の提出を求められました。

収入証明書不要な旨が公式ホームページに記載されているフリーローンで実際に申し込んだ結果は、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

フリーローン	収入証明書不要の条件	借入希望金額	収入証明書の要否（結果）
トマト銀行のフリーローン「充実生活」	申込金額300万円まで	100万円	提出が必要
きらぼし銀行のフリーローン	申込金額300万円まで	120万円	提出が必要
清水銀行のしみずフリーローン	申込金額300万円まで	100万円	提出が必要
三十三銀行の若年層向けフリーローン「ドリームパスポート」	原則不要	300万円	提出が必要
りそな銀行のフリーローン	申込金額50万円まで	50万円	提出が必要
京葉銀行フリーローンファスト	申込金額300万円まで	150万円	提出が必要
山口銀行フリーローン イロドリ	申込金額300万円まで	200万円	提出が必要

トマト銀行に限らずフリーローンは300万円まで収入証明書不要な旨が公表されているケースが多いものの、いずれも提出を求められました。

銀行はカードローンに限らず他のローン商品でも審査が厳しいため、収入証明書なしで借り入れしたい人には不向きです。

借り入れ金額が1,000万円を超える住宅ローンも収入証明書なしにできない

住宅ローンは借り入れ金額が1,000万円以上になり、返済期間も長いことから、フリーローンよりも収入証明書なしで借り入れするのが困難です。

20〜30年も返済を続くため、少額融資が専門のカードローンと違って収入証明書から勤め先の将来性や安定性なども確認しているケースがあります。

収入証明書の提出を渋るとかえって審査で不利になってしまうため、あらかじめ用意しておくとよいでしょう。

住宅ローンを組む場合は、月収を示す給料明細ではなく年収の証拠になる源泉徴収票を提出するのが最適です。

マイカーローンはディーラー系なら収入証明書なしになるケースがある

フリーローンや住宅ローンと同様、マイカーローンも銀行が提供している場合は基本的に収入証明書が必要になります。

しかし、ディーラー系のマイカーローンであれば、収入証明書なしで借り入れできるケースがあります。

ディーラーは、ローンの利息収入よりも顧客に車を購入してもらうことが目的だからです。

例えば高校や大学を卒業したばかりの社会人がマイカーローンを組む場合、収入証明書の取得基準が厳しいと提出できなくて申し込めなくなります。

車を購入する顧客が減ってしまうため、借り入れ金額が300万円を超える場合であっても給料明細なしで契約に対応しているケースがあります。

ただし、収入証明書不要のカードローンで融資を受けるとキャッシングがバレやすくなる点には注意が必要です。

給料明細なしで借りる注意点｜勤務先への電話連絡は回避できない

給料明細の提出なしで融資を受ける際の注意点は、在籍確認でおこなわれる勤務先への電話連絡を回避できないことです。

在籍確認なしのカードローンでお金を借りるには、在職している証明として勤務先の会社名が記載された給料明細や源泉徴収票の提出が必要になります。

電話連絡を回避する方法については、SMBCモビットの公式ホームページにも記載されています。*

つまり収入証明書不要のカードローンで融資を受けると、勤務先に電話をかけられるということです。

周りに内緒でお金を借りたい人は、収入証明書を提出して電話連絡を回避したほうが良いと思います。

確実に内緒でお金を借りるなら、電話連絡だけではなく郵送物の回避も大切です。

注釈
※SMBCモビットのWEB完結申込なら電話連絡なしも可能です。

マイナンバーカードなど身分証明書の提出は必須

収入証明書不要のカードローンで借りる場合は、身分証明書の提出が必須です。

収入証明書の提出は借入金額が少額であれば回避できますが、身分証明書はなりすましなどの犯罪を防止するためにどのカードローンでも本人確認書類として必要になります。

カードローンに申し込み際に本人確認書類が必要になる旨については、全国銀行協会の公式ホームページにも記載されています。

つまり裏を返せば運転免許証やマイナンバーカード、保険証だけで融資を受けられることです。

実際に管理人が収入証明書不要のカードローンで借りた際に提出した書類は、運転免許証のみでした。

ただし2020年10月1日以降、健康保険証を本人確認として提出することはできなくなります。

医療保険制度の適正かつ効率的な運営を図るための健康保険法等の一部を改正する法律の成立によって、健康保険証による本人確認が禁止されたからです。

確実に収入証明書不要で借りるためにも、運転免許証やマイナンバーカードなどの身分証明書を用意しておきましょう。

あなたに最適な借入先は、下記で検索できますのでぜひご利用ください。

貸付条件

レイク無利息期間の条件

無利息期間の適用条件	初めてなら初回契約翌日から無利息。 無利息期間経過後は通常金利適用。 60日間無利息、365日間無利息の併用不可。
60日間無利息の適用条件	レイクで初回契約の方が対象 Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方
365日無利息	レイクで初回契約の方が対象 Webでお申込み、ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方

アイフルの貸付条件

商号	アイフル株式会社
登録番号	近畿財務局長(14)第00218号
貸付利率	3.0%～18.0%（実質年率）
遅延損害金	20.0％（実質年率）
契約限度額または貸付金額	800万円以内(要審査)
返済方式	借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
返済期間・回数	借入直後最長14年6ヶ月（1～151回)
担保・連帯保証人	不要

• 年金だけでは生活費が足りない
• 入院が決まり急な出費がある

こういった場合に毎月利子のみの支払いで借り入れができる、リバースモーゲージの制度をご存じでしょうか。

リバースモーゲージは、高齢者でも自宅を担保にお金を借りられる制度です。

[もっと読む…] about 高齢者でもお金を借りられるリバースモーゲージについて【メリット、デメリットを徹底解説】

• 孫にプレゼントを買ってあげたい
• 葬儀があり香典を包まないといけない
• 夫婦で旅行に行きたい

このように、人によって急な出費が必要になる場面は、さまざまあると思います。

急な出費が必要になったときに、高齢者でも安心して利用できるカードローンはあるのか知りたい。

[もっと読む…] about 低所得者、高齢者でも利用できるカードローン年齢別一覧【注意点もいっしょに解説】

京都市を南北に流れる堀川周辺では、京都に本店がある金融機関の支店を多く見かけます。

堀川とは、京都市を南北に流れる淀川水系の河川のことであり、京都市北区紫竹上長目町の加茂街道との分岐点からJR京都駅付近の油小路通まで堀川に沿った通りを、堀川通といいます。

[もっと読む…] about 京都堀川でお金を借りられる金融機関の一覧

クレジットカードは、買い物で利用するショッピング枠だけではなく、お金を借りられるキャッシング枠も利用できます。

キャッシング枠が開設されていれば、コンビニATMや銀行ATMにクレジットカードを挿入するだけでお金を借りることが可能です

クレジットカード会社	コンビニATM	銀行ATM	クレジット会社ATM	海外ATM
三井住友カード	◯	◯	◯	◯
JCBカード	◯	◯	◯	◯
エポスカード	◯	◯	◯	◯
ライフカード	◯	◯	◯	◯

クレジットカードは海外キャッシングにも対応しており、外国のATMを使用すると現地通貨でお金を受け取れる利点もあります。

さらにキャッシングが開設されたクレジットカードを持っている人は、審査なしでお金を借りられるのも嬉しいポイントです。

クレジットカードは申し込み時にキャッシング枠の開設も希望すると特典がもらえるケースがあり、覚えていなくても意外と付帯させているケースが多いため、確認してみましょう。

この記事では、クレジットカードでお金を借りる方法とキャッシング枠を利用するリスクを解説していきます。

管理人が実際にクレジットカードでキャッシングした際のやり方についても紹介していますので、ぜひ参考にしてください。

クレジットカードでお金を借りる「キャッシング」とは？

クレジットカードは、付帯する機能を利用してキャッシングが可能です。

キャッシングとは？

クレジットカードのキャッシング枠を利用してお金を借りること。

ショッピングとは？

お金を出さなくても買い物や家賃、光熱費などの支払いができるクレジットカードの機能。カード会社が代わりに立て替えている状態。

クレジットカードの機能には、ショッピング枠とキャッシング枠の2つがあります。

一般的に利用されるのは買い物や支払いなどに使うショッピング枠ですが、キャッシング枠ではお金を借りることが可能です。

キャッシング枠を利用するには、別途申し込みが必要となります。

すでに手持ちのクレジットカードでキャッシング枠が開設されている場合は、申し込みや審査なしでお金を借りられます。

自分のクレジットカードにどの機能が付帯しているかわからない人は、事前にカード会社へ確認をとりましょう。

キャッシング枠が利用可能になれば、24時間いつでも現金を引き出せます。

クレジットカードを使ったキャッシングは国内外問わずどこからでも借りられるため、あらゆる借り入れ方法の中で最も借りやすいでしょう。

現在キャッシングできるクレジットカードを持っていない場合は、即日発行に対応しているカード会社で申し込むのがベストです。

即日発行できるおすすめのクレジットカードを調査した結果は、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

商品	カード発行期間	融資スピード
三井住友カード（NL）	最短10秒でカード番号発行*	最短30秒
楽天カード	最短翌日	最短翌日〜1週間
三井住友VISAゴールドカード	最短2日後	最短2日〜2週間
三菱UFJ VISAカード	最短2日後	最短2日〜1週間

クレジットカードの中でも、即日発行に対応しているのは三井住友カード（NL）のみとなっています。

最短10秒でカード番号を受け取れるうえ、その日のうちにキャッシングが開始できるため、急いでいる人に最適です。*

注釈
※即時発行ができない場合があります。

キャッシング機能を利用すれば、あなたのカードはもっと利用幅が広がります。

クレジットカードのキャッシング機能を利用してお金を借りる方法

クレジットカードは、キャッシング枠利用の申し込みさえしておけば近くのATMでいつでもお金が借りられます。

お手持ちのカードをATMに挿入するだけで、すぐに借り入れが可能です。

お金が手に入るまでの手順は自分の口座から現金を下ろすのとほぼ同じなので、面倒な操作もありません。

スピーディーな対応で待ち時間がない点は、急いでいる人に最適なサービスですよね。

一方でWEBから振込依頼をすると、最短数十秒で自分の口座にお金を振り込んでくれるサービスもあります。

このサービスがあることにより、うっかり携帯料金や光熱費の引き落とし日を忘れていても簡単な操作ひとつで借り入れを間に合わせることが可能です。

クレジットカードを利用してキャッシングした場合は、1日50万円まで借り入れができるようになります。

高額な融資はできないものの、申し込みさえしておけばいつでもすぐに借り入れできるので、おすすめなキャッシング業者です。

クレジットカードキャッシングは提携している金融機関だけでなく、コンビニのATMでも利用できます。

コンビニATMなら、24時間いつでもお金を引き出せます。

コンビニや提携金融機関ですぐに現金を引き出せる

クレジットカードキャッシングは、コンビニや提携金融機関のATMを利用してすぐに融資を受けられます。

銀行や信用金庫のカードローンを利用する場合は借り入れが自社ATMに限られているケースが多いですが、クレジットカードなら近くのコンビニでいつでも現金が手に入ります。

コンビニに設置されているATMは24時間営業となっているため、融資を受けられる時間帯に縛りがないのも嬉しいポイントです。

しかしコンビニATMはあくまでもクレジットカード会社ではなく他社が展開しているATMであるため、手数料がかかるということを覚えておきましょう。

クレジットカードを利用してコンビニATMでお金を借りるときの手数料は、以下のとおりです。

金額	手数料
1万円以内の引き出し	108円
1万円以上の引き出し	216円

クレジットカードのキャッシングは手数料がかかる反面、気軽に即日融資を受けられるのが最大のメリットです。

ただしクレジットカードを新規発行する場合は、自宅に届くまでに最短でも2週間はかかってしまうという点に注意しましょう。

クレジットカードを新規発行する際の手続きでは公共料金やローンの支払い状況などといった顧客の信用情報を確認しているため、即日中に発行することはできません。

注釈
※カード会社によっては、手数料が無料になる場合もあります。

クレジットカードを新規発行する場合に即日融資を受けるには？

どうしても今日中にお金を借りたい場合は、あらゆる商品のなかでも即日発行できるクレジットカードを選びましょう。

例えば三井住友カード（NL）は、Webで申し込むと最短10秒でカード番号が発行できるクレジットカードです。*

与信業務のノウハウに精通していることからキャッシング枠を開設する際の審査は最短30分で終了し、何日も待たされることはありません。

さらに土日でもその日のうちに融資を受けられますので、急いでいる人にもぴったりです。

三井住友カード（NL）と他社のスペックを比較した結果は、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

商品名	融資スピード	総利用枠	利率	カード即日発行
三井住友カード（NL）	最短即日	ー	ー	◯
楽天カード	最短翌日〜1週間	楽天カードが審査して決定した枠	18.0％	×
三井住友VISAゴールドカード	最短2日〜2週間	最大50万円	15.0%	×
三菱東京UFJ VISAカード	最短2日〜2週間	最大100万円	14.5％	×

比較してみると、融資スピードの面で三井住友カード（NL）が圧倒的に優れていることがわかります。

他のクレジットカードでも借り入れはできますが、キャッシング目的で利用するなら即日融資に強い三井住友カード（NL）で申し込むことをおすすめします。

注釈
※即時発行ができない場合があります。

実際に管理人がクレジットカードでキャッシングしてみた流れ

クレジットカードを使ってお金を借りるのは時間がかかって面倒臭そうと思っていた管理人が、実際に利用してみました。

操作をしてみたところ、ATMの画面に従うだけで現金引き出しまでが完了しました。

クレジットカードでお金を借りたときの流れは、以下のとおりです。

クレジットカードをATMに投入する

ATM画面の「お借り入れ」ボタンを押す

暗証番号を入力する

返済方法を「1回払い」「リボ払い」から選択する

借り入れ希望金額を入力する

現金・利用明細・クレジットカードを受け取る

管理人は自宅付近のコンビニで借りましたが、簡単なATMの画面操作だけで終了しました。

待ち時間はほとんどなく、お金を手に入れるまでにかかったのは1〜2分ほどです。

実際に借りてみると、借り入れ方法や融資スピードなど、消費者金融や銀行カードローンにも劣らないサービスを展開していることがわかりました。

24時間365日借り入れできたので、土日に即日融資でお金を借りたい人にも最適です。

では、クレジットカードのキャッシングは他の借り入れ方法と何が違うのか気になりますよね。

キャッシングの利用限度額がショッピング枠の利用状況によって左右されるのが、大きな違いです。

いくらまで借りれるの？クレジットカードのキャッシング利用限度額

クレジットカードを使ったキャッシングの利用限度額は、消費者金融カードローンに比べると上限金額が低いのが特徴です。

消費者金融カードローンの限度額平均が300〜800万円なのに対し、クレジットカードキャッシングの限度額平均は50万円〜300万円となっています。

利用限度額は、キャッシング枠利用の申し込み時に審査で決定します。
審査で重要視する項目は、以下のとおりです。

• 年収
• 勤続年数
• 他社からの借り入れ状況
• 利用料金の支払い状況

年収や勤続年数といった利用者の属性は、返済能力の判断をするうえで重要な基準となります。

新規のカードで申し込む場合は、返済の信頼度が低いことから設定される限度額が10万円程度です。

既存のカードでキャッシング枠を追加すると、ショッピング枠の支払い状況が良ければ審査が免除されて利用限度額がアップする可能性もあります。

ただし、希望する金額を必ずしも借りられるわけではないため、必要額が高額な場合はあらかじめカードローンなどの限度額が高めに設定される商品を選んだほうがいいかもしれません。

最近ではオリックス・クレジットが提供するORIX MONEY（オリックスマネー）のようなクレジットカード系のカードローンも登場していますので、検討してみる価値はあります。

クレジットカードを利用するキャッシングは総量規制の対象

総量規制により、利用限度額は年収の3分の1までと定められています。

総量規制って？

多重債務者を減らすために制定された法律。借金ができる金額や金利の上限などが定められている。

例えば年収が300万円の人が借りられる金額は、年収の3分の1である100万円です。

総量規制の範囲内であれば、それぞれのカード会社が提示する利用限度額までお金を借りられます。

総量規制まで借りられるとはいえ、キャッシング枠の利用限度額はショッピング枠と共通になっているため利用状況によっては希望金額を借りられない可能性があります。

ショッピング枠を利用し過ぎてしまった人や年収の3分の1以上を借りたい人は、総量規制対象外で借りられるカードローンを選択しましょう。

キャッシング枠は、ショッピング枠内の一部です。

利用限度額の割合はショッピング枠と共通になっている

キャッシング枠は、ショッピング枠の限度額内で利用できる割合が決められます。

割合の内訳は審査で決定しますが、利用者の属性によって金額は様々です。

ただしキャッシング枠の割合をショッピング枠より大きくするのは難しいため、高額の借り入れはできません。

例えばクレジットカードの利用限度額が50万円でキャッシング枠の限度額が20万円と決定された場合、以下のような利用となります。

ショッピング枠を30万円利用した場合

ショッピング枠を40万円利用した場合

利用例のように、キャッシング枠の利用限度額はショッピング枠と共通です。

ショッピング枠の利用が30万円を超えると、そのぶんキャッシング枠で利用できる金額が小さくなります。

ショッピング枠を使いすぎると、希望金額が借りられなくなることを念頭に置いておきましょう。

もちろん、ショッピング枠を利用限度額まで利用した場合は返済をしない限り1円も借りられません。

これは、多くの人が陥りやすい「キャッシングができないケース」のひとつです。

クレジットカードでキャッシングできないケースとその対処法

いざクレジットカードを使ってお金を借りようという時に、全く借りられないのは困りますよね。

クレジットカードでお金が借りられない時の主な原因は、以下の3つです。

• キャッシング枠が設定されていない
• キャッシングができる金額が少ない
• クレジットカードを持っていない

キャッシング枠を設定し、クレジットカードの仕組みを正しく理解していなければこのような事態に見舞われてしまいます。

キャッシング枠が設定されていないケース

クレジットカードは、キャッシング機能が付帯されていなければお金を借りることができません。

実際に、自分のカードにどの機能がついているのか知らない人も多いのではないでしょうか。

管理人も約10年前に作成したクレジットカードを利用していますが、キャッシング枠が付いていないことを知ったのはつい最近です。

クレジットカードは、基本的には申し込みをしない限りキャッシング枠は設定されません。

既存のクレジットカードを利用してお金を借りる人は、カード会社に問い合わせをして自分のカードにキャッシング枠が設定されているかを確認しておくのがベストです。

キャッシング枠がついてない人やクレジットカードをこれから新規作成する人は、キャッシング枠設定の申し込みをしましょう。

キャッシング枠を設定するには申し込みが必要

クレジットカードでお金を借りるなら、まずはキャッシング枠の設定をしましょう。

以下の方法から、別途申し込みが可能です。

	申し込み方法
既存のカード	WEBまたは電話で機能追加申し込みが可能
新規カード	新規カード作成時に一緒に申し込む

新規のカードでキャッシング枠を設定する場合は、申し込み用紙内のキャッシング枠の項目に記入をします。

既存のカードは個人情報がすでに記録されている状態のため、WEBや電話からキャッシング枠の設定をすることが可能です。

キャッシング枠利用の申し込みをすると審査が開始され、利用限度額が決定されます。

カードが手元にある場合は、審査終了後から借り入れが可能となります。

ただし、借り入れ希望金額が多い場合は収入証明書が必要になるため注意が必要です。

収入証明書が必要な金額

• 借り入れ金額が50万円を超える場合
• 他社と合算した借り入れ総額が100万円を超える場合

収入証明書を提出したとしても、必ずしも希望する金額を借りられるわけではありません。

キャッシングできる金額が少ないケースは増額で解決しよう

クレジットカードを利用してお金を借りたいけど、借り入れ金額が少ないというケースの原因は次の2つです。

• キャッシングの利用限度額が低い
• ショッピング枠で目一杯使ってしまっている

キャッシング枠の利用限度額が低い人は、返済の信頼度を上げましょう。

新規でカードを発行した人やショッピング枠の支払い状況が悪い人は、キャッシング枠の利用限度額を低く設定されます。

クレジットカードのキャッシング枠といっても、サービスの内容は消費者金融や銀行のカードローンと同じです。

利用者が返済できないとカード会社側が損をするため、信頼度の低い人は利用限度額を低く設定します。

滞りなく返済を続けて信頼度が上がれば、増額は可能です。

ショッピング枠を目一杯使っている人は、そのぶん借りられる金額も少なくなっていきます。

クレジットカードを利用するうえで、ショッピング枠とキャッシング枠の利用限度額は共通です。

キャッシングで希望額を借りたい人は、ショッピング枠を利用しすぎないように気を付けましょう。

とはいえ、気づいたらショッピング枠を目一杯使ってしまっていたなんてこともありますよね。

希望額を借りられなくて困ったら、増額の申し込みをしましょう。

もっと借りたいなら増額の申し込みをしよう

キャッシング枠の利用限度額は、増額申し込みで引き上げが可能です。

WEBや電話から簡単に申し込めますが、増額でも審査通過する必要があります。

増額で審査通過するコツは、希望金額の調整と支払い状況の改善です。

急に高額な増額申請をするよりも、少しずつ希望額を上げるほうがカード会社側の信頼を得やすいため審査通過の近道となります。

一方で利用料金の支払いを何度も遅延したり現在進行形で延滞している状態である場合、審査通過が難しいです。

せめて今遅延している料金は、返済をしてから増額申し込みをしましょう。

返済の遅延が多発すると、増額の審査に通っても減額されるので注意が必要です。

クレジットカードを持っていないと借りられません

クレジットカードでお金を借りるときは、カードを発行していないと利用ができません。

消費者金融と違ってカードレスに対応していないため、まずカードの発行をすることが最優先です。

カードの発行には、申し込みをした日から数えて最短で10日〜2週間かかります。

まだクレジットカードを持っていない人は、いざという時に備えて申し込みを済ませておくことをおすすめします。

クレジットカードのキャッシングは、即日融資に対応していません。

今すぐお金を借りたい人は、即日融資が可能なカードローンで申し込みをしましょう。

今からカードを発行する人は即日融資が受けられない

クレジットカードの新規発行には、最短でも10日はかかってしまいます。

消費者金融カードローンのようにカードレスには対応していないため、即日融資を受けることは不可能です。

カードさえ作っておけば最短十数秒でお金を借りられるため、いざという時に備えて申し込みをしておきましょう。

新規でカードを発行する手順は、以下を参考にしてください。

クレジットカード会社を選ぶ

ショッピング枠で利用できるポイントが溜まったり、キャッシングの金利が低いカード会社なら、お得に借りられます。

申し込みをする

今すぐ新規登録ができるWEBから、同時にキャッシング枠の設定をしましょう。

審査

キャッシング枠利用の場合は、審査がおこなわれます。

カードの発行

発行には最短10日ほどかかります。

お金を借りる

カードが自宅に届いたら、今すぐお金を借りられます。

クレジットカードでキャッシング枠を利用するには、カードローンと同様に審査があります。

利用者の属性から返済ができるかどうかや限度額を決定するため、希望金額を絶対に借りられるわけではありません。

新規カード発行の人は返済の信頼度が低いため、限度額を少なく設定されるのが特徴です。

即日融資にも対応していないことから、すぐに借りたい人やまとまったお金が必要な人には向いていない方法といえます。

クレジットカードでお金を借りるなら、金利の低いカード会社がベストです。

クレジットカードのキャッシング枠でお金を借りたときの金利

クレジットカードでお金を借りるときは、利息を払いすぎて損をしないために金利を把握しておく必要があります。

金利と聞くと難しく感じるかもしれませんが、低金利なカード会社を選ぶことで将来的に3万円、5万円、10万円とお得になります。

例えば金利が14%と18%のカード会社で比較をした場合、利息の差は明らかです。

借り入れ	利息
金利14% 100万円を30日間借入	11,506円
金利18% 100万円を30日間借入	14,794円

たった4%の金利の差で、同じ金額を借りても1ヶ月あたり3,000円以上も利息が高くなります。

つまり、金利が高いほど無駄なお金を多く支払うということです。

金利が低いカード会社なら、利息も少なくお得に借りられます。

利息を払いすぎないためにも、金利を事前に確認しておきましょう。

クレジットカード会社の大手10社で、金利の比較をした結果は以下のとおりです。

カード会社	金利
ACマスターカード	10.0〜14.6%*
ルミネカード	18.0％
エディオンカード	15.0％〜18.0％
エポスカード	8.0%
ライフカード	15.0%〜18.0%
楽天カード	18.0%
エネオスカード	17.95％
ジャックスカード	18.0%
三井住友VISAカード	15.0%〜18.0%
JCBカード	15.0%〜18.0%
au WALLETクレジットカード	14.95%～17.95%

注釈
※ショッピング枠利用時

大手クレジットカード会社の金利は、平均して15%〜18%です。

消費者金融カードローンと大差はなく、決して金利が低いとはいえません。

ゴールドカードの場合は多少金利が低くなるものの代わりに年会費が高くついてしまうため、利息を少なくしたい人は低金利のカードローンを選びましょう。

金利が低くないとはいえ、メリットが全くないわけではありません。

楽天カードならポイントがザクザク貯まる

楽天カードは、クレジットカードを利用することでポイントが貯まるサービスを展開しています。

他社にも似たようなサービスがありますが、管理人のおすすめは一貫して楽天カードです。

楽天カードは他社と比べて、もらえるポイント数と利用する幅が格段に違います。

楽天カードでポイントをもらう方法は、以下のとおりです。

楽天カードで新規入会	2,000ポイント
初回利用、初回借入	3,000ポイント
30万円以上の借入	抽選で1,000ポイント
光熱費、携帯電話利用料金などの支払いをする	100円で1ポイント
楽天カードで楽天市場の支払いをする	最大100円で3ポイント
海外で楽天カードを利用する	利用金額の1%
楽天ポイントカード、楽天Edyをお店で利用する	100円で1ポイント

楽天カードは、新規入会後に利用するだけで5,000ポイントが付与されます。

その後も借入をしたり支払いで利用したりすると、どんどんポイントが貯まるシステムです。

楽天カードはマクドナルドやミスタードーナツといったチェーン店でも利用できるため、管理人は半年で50,000ポイントも貯められました。

貯まったポイントはショッピングに使えるだけではなく、キャッシングの返済にあてることも可能なため利用しやすいクレジットカードといえます。

ただし、金利が12.25%〜15.00%と高めに設定されている点には注意が必要です。

金利が高いほど支払う利息金額が増えてしまいますので、キャッシング目的で利用するのであれば同系列の楽天銀行スーパーローンを利用しましょう。

楽天銀行スーパーローンなら、年1.9%〜14.5%というネット銀行ならではの金利でキャッシングできます。

クレジットカードでお金を借りる方法は、返済もお財布に優しいシステムとなっています。

キャッシングの返済方法は一括・分割・リボ払いから選択

クレジットカードキャッシングの返済方法はショッピング枠利用の支払いと同様に一括払いまたは分割払い、リボ払いの3つから選択が可能です。

返済方法は、カード会社によって選択できる種類が異なります。

例えばボーナス一括払いを考えている人は、その返済方法に対応しているかどうか事前に確認しておくと良いでしょう。

自分の都合に合わせて返済ができるといっても、いいことばかりではありません。

お財布に優しい返済方法は、同時に損をするリスクを伴っています。

リスクはある？クレジットカードでキャッシングするときの注意点

結論からいうと、リスクを伴わない借入方法はありません。

しかしクレジットカードはショッピング枠とキャッシング枠の機能を両方持っていることから、カードローンよりも与えられるダメージが大きいのは事実です。

クレジットカードを使ってお金を借りるのは危険と言われる理由は、大きく分けて3つあります。

• 返済期日を守らないとペナルティがある
• 元金の返済が終わらなくなる
• 予期せぬ支払額が請求される

これらのリスクを見ると、クレジットカードでお金を借りるのが怖くなってしまいますよね。

リスクがあるとはいえ、どの返済方法にもペナルティは存在します。

逆にいえば上記3つはこの借入方法の注意点のため、これだけに気をつければ安心してお金を借りられるということです。

クレジットカードでお金を借りる方法は、返済が遅れない限りペナルティは受けません。

返済が遅れた場合は7つのペナルティが課せられる

クレジットカードでお金を借りた場合、返済が遅れるとペナルティが発生します。

ペナルティは段階で分けられており、遅延した日数が多くなるほど利用者に負担がかかります。

具体的なペナルティの内容は、以下のとおりです。

• 遅延をした翌日から金利が20%越えになる（遅延損害金）
• 3日遅延するとクレジットカードが利用できなくなる
• 返済を催促する電話や催促状が送られる
• 催促状に応じない場合、自宅に電話をかける
• 信用情報に記録され、他の金融機関での申し込みが困難となる
• 金融ブラックになり、他の金融機関での申し込みが不可能となる
• 約2ヶ月返済を遅延した場合、クレジットカードの強制解約となる

クレジットカードに限らずどの金融機関でお金を借りても、返済を遅延した場合は上記のようなペナルティが課せられます。

クレジットカードキャッシングと他社の金融機関のペナルティで大きく異なるのは、カードが利用できなくなる点です。

消費者金融や銀行のカードローンなら、カードが利用できなくなったところでさほど支障はありません。

一方でクレジットカードが利用停止になると家賃や電気代などの引き落としもできなくなってしまうため、大打撃となる可能性があります。

まずは支払いを遅延しないことが大切ですが、返済が間に合うか不安という人は返済方法でカバーをしましょう。

返済方法は、一括・分割・リボ払いの中から自分に合わせて選択できます。

リボ払いにすると利息が高くなり返済が進まない

クレジットカードでお金を借りる人が最も陥りやすいのが、リボ払いによる返済地獄です。

リボ払いって？

毎月の支払い金額が一定の返済方法。元金と利息両方の返済にあてるため、低額なぶん、元金の返済が長引くのが特徴。

リボ払いは毎月の支払額が少ないのが最大のメリットですが、定額の中に利息返済分も含まれるため元金の総額がなかなか減りません。

そのぶん支払い回数が多くなり、利息も並行して増えていく支払い方法です。

とはいえ、リボ払いにすると絶対に損をするというわけではありません。

10万円を借りる程度なら利息が膨れ上がることもないため、少額を借りる人にはむしろおすすめの返済方法になります。

利用金額ごとにリボ払いの返済回数と利息を調査した結果は、以下のとおりです。

金利18%で毎月1万円支払う場合の返済回数と利息

利用金額	借入日数	返済回数	利息
10万円	30日	11回	9,158円
20万円	30日	24回	39,554円
30万円	30日	41回	101,523円
40万円	30日	62回	215,397円
50万円	30日	94回	431,021円

表で比べてみると、利用金額が30万円を超えたあたりから利息が跳ね上がることが分かります。

10万円以下の借り入れであれば利息が膨れ上がることはないため、少額を借りる人にとっては良いとこどりの返済方法です。

とはいえ支払い回数が増えるほど利息も増えるため、お得に借りたい人は一括払いを選びましょう。

一括払いを選択する人は、ショッピング枠の利用状況を把握しておくことをおすすめします。

ショッピング枠とキャッシング枠を合算して請求される

クレジットカードは、ショッピング枠とキャッシング枠の利用分を合算して請求します。

そのため、ショッピング枠とキャッシング枠を両方使う人は返済方法の選択に注意が必要です。

クレジットカード利用の注意

一括支払いはショッピング枠とキャッシング枠、1ヶ月の利用金額が全て翌月に請求される。

例えば同月にキャッシング枠で20万円、ショッピング枠で20万円利用した場合は一括支払いを選択していると40万円もの支払いをしなければいけません。

リボ払いを選択していても5年以上完済できない可能性があるため、借入金は少額にしておいたほうが良いでしょう。

クレジットカードでお金を借りても、返済方法や借り入れ金額に気をつければ損をしないキャッシングも可能です。

例えば、クレジットカードの機能には、消費者金融や銀行カードローンには真似できないサービスがあります。

海外旅行を計画するなら、クレジットカードのキャッシングをおすすめします。

クレジットカードなら海外でお金を借りることもできる

クレジットカードなら、海外でお金が足りなくなってもその場で現地通貨を借りられます。

消費者金融や銀行カードローンはこのサービスを展開しておらず、現在海外でお金を借りられるのはクレジットカードのみです。

返済は翌月に日本円で請求されるため、財布の中のお金を気にせずに旅行や仕事に出かけられます。

さらに現地通貨を借り入れ日の実勢レートで換算するのも嬉しいポイントです。

実勢レートは変動によって為替レートがお得になる可能性があるため、海外キャッシングをするなら断然クレジットカードをおすすめします。

外国のどこでお金を借りるの？

JCB・VISA・MasterCardなどのロゴがついたATMなら海外のどこでも利用可能

クレジットカードは世界中で普及しているため、外国でも利用が可能です。
中でもJCBやVISA、MasterCardといった大手カード会社であれば海外のスーパーやコンビニでお金を借りられます。

クレジットカードでお金を借りる方法は、このように全世界で利用しやすいのが特徴です。

ただし、くれぐれもクレジットカードの現金化はおこなわないようにしてください。

クレジットカード現金化は契約違反になる可能性があるのでやめておこう

クレジットカードの現金化は、お金を借りる方法とは全く別の違法行為です。

クレジットカードの現金化って？

クレジットカードのショッピング枠からお金を借りる方法のこと。業者が指定した商品をクレジットカードを利用して買い、その業者に同額で売ることで、現金を手に入れられる。

クレジットカードの現金化ならショッピング枠から利用をするため、キャッシング枠が利用できない人でも現金を手に入れることができます。

最近ではこのような手法で現金化の勧誘をする業者が増えていますが、これは完全なる違法です。

第二百五十二条　自己の占有する他人の物を横領した者は、五年以下の懲役に処する。
第二百五十三条　業務上自己の占有する他人の物を横領した者は、十年以下の懲役に処する。
引用元: 電子政府の総合窓口 e-Gov

ショッピング枠の利用は、簡単にいうとクレジットカード会社が支払いを立て替えている状態です。

つまり利用者が返済をするまで、クレジットカードで購入した物品の所有者はカード会社になります。

返済をしていない状態での売却行為は、横領罪にあたります。

このように、現金化を詳しく知らないままお金を手に入れてしまうと法律で処罰される可能性があるため注意が必要です。

クレジットカードでお金を借りるなら、現金化でなくキャッシングを選びましょう。